Types de Fraudes

Types d'escroqueries

Avance de frais/prépaiement

Les malfrats se présentent comme des représentants de sociétés de crédit par téléphone et utilisent des documents, adresses e-mails et sites Web apparemment authentiques pour faire valoir leur légitimité. Ils facturent des « frais » préalables à l'octroi de prêts. Le client s'acquitte de ces frais, sans jamais recevoir le montant du prêt sur leur compte. Mais les malfrats ont disparu depuis longtemps et changent même régulièrement le nom de leur entreprise fictive pour éviter les poursuites. 

Ceci est un exemple de ce que l'on appelle une escroquerie par avance de frais ou prépaiement. Les malfrats peuvent également promettre à leurs victimes des bénéfices sur des investissements ou des successions en échange d'une avance de frais. Quel que soit le scénario, l'issue reste la même : les victimes versent de l'argent à un tiers contre la promesse d'un bénéfice et ne reçoivent rien ou très peu en retour.

Voir également Escroquerie aux faux chèques.

 

Évaluation mystère

Les enquêtes mystères sont les escroqueries de prédilection des criminels qui ciblent les sites Web de recherche d'emplois. Le stratagème est simple : les malfrats envoient un chèque à leurs victimes et leur demandent d'utiliser ces fonds pour « évaluer » le service de transfert d'argent de Western Union. Les victimes effectuent alors un transfert d'argent et s'aperçoivent que le chèque est refusé et qu'ils sont contraints de rembourser la banque.

Voir également Escroquerie aux faux chèques et Escroquerie à l'emploi.

 

Trop-perçu

Dans ce type d'escroquerie, les malfrats jouent le rôle d'acheteur et s'attaquent à des consommateurs qui vendent un service ou un produit. « L'acheteur » envoie au vendeur un chèque en apparence authentique, généralement émis par une banque connue, d'un montant supérieur au prix convenu. Il contacte le vendeur pour lui expliquer la raison de ce trop-payé et lui demande d'encaisser le chèque et de lui transférer le montant excédentaire. Quelques semaines plus tard, la victime découvre que le chèque est faux mais est tenue de rembourser la banque de tous les encaissements effectués.

Voir également Escroquerie aux achats sur Internet et Escroquerie aux faux chèques.

Offre d'emploi

Les escroqueries à l'emploi commencent généralement par une offre trop alléchante pour être authentique (travailler de chez soi et gagner des milliers d'euros par mois, sans aucune expérience requise). Au final, elles laissent la victime privée d'emploi et délestée d'une belle somme. Ces escroqueries suivent généralement l'un des trois scénarios suivants :

1. Les malfrats se présentent comme un nouvel « employeur » et adressent à la victime un chèque pour financer les dépenses d'installation, telles que l'achat de fournitures, par exemple. La victime encaisse le chèque, achète les fournitures nécessaires et rembourse au malfrat le solde restant par virement bancaire. Quelques semaines plus tard, elle apprend que le chèque est un faux et qu'elle doit s'acquitter de la totalité des dépenses engagées.

2. Les malfrats se présentent comme des « recruteurs » offrant un emploi garanti ou comme des « employeurs » qui proposent d'élargir leur offre d'emploi à condition que la victime prenne à sa charge les dépenses initiales, telles que les chèques de crédit ou les frais de candidature ou de recrutement. Les victimes paient, sans jamais voir leur promesse d'embauche honorée.

3. Les malfrats se présentent comme des représentants d'une « société » et cherchent à obtenir des informations personnelles et/ou bancaires confidentielles de leurs victimes sous prétexte de vérifier leur solvabilité ou leurs antécédents. Leurs cibles sont ensuite victimes d'une usurpation d'identité.

Voir également Escroquerie aux enquêtes mystères et Escroquerie aux faux chèques.

Loterie/Prix

Ces escroqueries suivent deux scénarios similaires :

1. La victime reçoit un appel téléphonique, un e-mail, une lettre ou un fax non sollicité d'une personne qui prétend travailler pour un organisme gouvernemental, ou représentant une organisation renommée ou une célébrité, et l'informe qu'elle est l'heureuse gagnante d'une loterie ou d'un prix. Le malfrat gagne sa confiance et lui demande, afin de récupérer ses gains, de verser une modeste somme pour couvrir les frais de traitement ou taxes. Les victimes procèdent immédiatement au virement, sans jamais toucher leurs « gains ». Elles se trouvent ainsi délestées des sommes versées au titre des prétendus frais et taxes.

2. Les victimes reçoivent un chèque ou un mandat et reçoivent la consigne d'encaisser l'argent, à condition de renvoyer par virement une partie des fonds reçus pour couvrir les frais de traitement ou taxes. Quelques semaines plus tard, les victimes apprennent que le chèque est contrefait, mais ont déjà effectué le virement pour couvrir les prétendues « taxes ». Une somme qu'elles ne reverront jamais... Sans oublier qu'elles doivent rembourser à leur banque tout retrait d'argent effectué.

Voir également Escroquerie par avance de frais / prépaiement et Escroquerie aux faux chèques.

Propriété en location

Les escrocs chevronnés utilisent Internet, et plus particulièrement les sites Web gratuits de petites annonces immobilières, pour s'en prendre aux personnes peu méfiantes. Les escroqueries aux biens locatifs suivent généralement l'un des deux schémas suivants :

1. Des locataires à la recherche d'une maison ou d'un appartement à louer se font escroquer par un faux propriétaire. Les victimes tombent sur un bien intéressant à un prix abordable dans un excellent quartier. L'annonce semblant sérieuse, ils commencent à communiquer avec le « propriétaire », généralement par e-mail. Le propriétaire leur dit que le logement est à eux s'ils transfèrent de l'argent pour couvrir les frais de dossier, le dépôt de garantie, etc. Les victimes virent l'argent et n'entendent plus jamais parler du soi-disant propriétaire.

2. Des propriétaires louent leur maison ou leur appartement et se font arnaquer par un prétendu locataire. Celui-ci contacte ses victimes, généralement par e-mail, et se dit intéressé par la location du bien. Les escrocs envoient un chèque pour le dépôt de garantie, puis se désistent. Les victimes remboursent l'argent par virement bancaire, avant de s'apercevoir que le chèque était un faux.

Voir également Escroquerie aux achats sur Internet et Escroquerie aux faux chèques.

Urgence/grands-parents

Les escroqueries d'urgence jouent sur l'émotionnel et sur le désir d'aider les personnes dans le besoin. Les escrocs se font passer pour la victime, imaginent une situation d'urgence (arrestation, agression, hospitalisation) et contactent des amis et des proches en invoquant un besoin urgent d'aide et de soutien financier.

Les escroqueries d'urgence prennent des formes et des ampleurs variées. Dans le cas d'une escroquerie de grands-parents, l'escroc contacte une personne âgée en se faisant passer pour son petit-fils ou sa petite-fille et en invoquant un besoin urgent d'argent. Il existe également une escroquerie aux réseaux sociaux : les malfrats piratent des profils de réseaux sociaux et s'attaquent aux amis du profil en leur demandant de l'argent sous un prétexte quelconque (accident, arrestation, etc.). Ils procèdent de la même manière avec les profils de messagerie électronique. Ils se servent des informations qu'ils trouvent sur ces profils pour donner des détails personnels suffisants pour faire croire à la légitimité de leurs demandes.

Achat sur Internet

Dans le cas d'une escroquerie aux achats sur Internet, les malfrats s'attaquent à des consommateurs qui enchérissent sur un produit via un site ou service d'enchères en ligne. Cette escroquerie suit généralement l'un des deux scénarios suivants :

1. Les victimes remportent l'enchère, généralement factice, et le vendeur les informe qu'il n'accepte que les transferts d'argent. Le vendeur demande à l'acheteur d'effectuer la transaction en utilisant un nom fictif ou le nom d'une personne chère. L'escroc persuade sa victime que cette opération sécurise leur argent jusqu'à réception des biens ou services. Le vendeur crée alors un faux identifiant en utilisant le nom fictif et récupère les fonds. La marchandise, quant à elle, n'arrive jamais à destination.

2. Il existe une autre variante, dans laquelle l'enchère initiale est légitime mais la victime ne remporte pas l'enchère. Une personne la contacte ultérieurement en lui proposant le même produit, dans des conditions de vente similaires, en exigeant un règlement par virement bancaire. L'argent est viré sur le compte de l'escroc, mais l'acheteur ne reçoit jamais le produit.

Voir également Escroquerie au remboursement de trop-perçu, Escroquerie aux biens locatifs et Escroquerie aux faux chèques.

Relation

L'escroquerie relationnelle débute très simplement par la rencontre d'un homme et d'une femme sur Internet. La relation avance : ils s'échangent des photos et des e-mails et dialoguent par téléphone, jusqu'au jour où ils décident enfin de se rencontrer, voire même de se marier. Mais au fil de la relation, la situation change. L'homme demande à sa compagne de lui transférer de l'argent pour payer son ticket de bus pour rendre visite à son oncle. Le premier virement bancaire est modeste, mais les demandes d'argent deviennent plus fréquentes et les montants augmentent : sa fille a besoin d'une opération chirurgicale d'urgence, il a besoin d'acheter un billet d'avion pour lui rendre visite, etc. Il n'y a aucune promesse de remboursement ; l'homme s'est envolé... avec l'argent.

Faux chèque

Les faux chèques sont au cœur de nombreuses arnaques : escroquerie par avance de frais ou prépaiement, escroquerie aux enquêtes mystères, escroquerie à la loterie, etc. Les victimes reçoivent un chèque ou un mandat et reçoivent la consigne d'encaisser l'argent, à condition de renvoyer par virement une partie des fonds reçus pour couvrir diverses dépenses, comme des frais de traitement ou taxes. Quelques semaines plus tard, les victimes découvrent que le chèque est contrefait, mais ont déjà effectué le transfert d'argent. Une somme qu'elles ne reverront jamais... Sans oublier qu'elles doivent rembourser à leur banque tout retrait d'argent effectué.

Voir également Escroquerie par avance de frais / prépaiement, Escroquerie aux enquêtes mystères, Escroquerie à l'emploi, Escroquerie au remboursement de trop-perçu, Escroquerie aux achats sur Internet, Escroquerie à la loterie / prix et Escroquerie aux biens locatifs.