Entenda a diferença entre IBAN e SWIFT: é mais simples do que parece

Se você precisa realizar transferências internacionais, é importante entender alguns termos bancários para evitar erros e atrasos. Dois desses, inclusive, são bastante comuns: os códigos IBAN e SWIFT. Eles são usados para identificar contas e bancos em transações globais, garantindo que o dinheiro chegue ao destino certo.

Por isso, saber a diferença de ambos é fundamental para quem faz ou recebe pagamentos do exterior, seja para trabalho, estudos, viagens ou envio de remessas para familiares. Neste artigo, vamos explicar para que serve cada código, quando são usados e como identificar o que você precisa em cada situação. Confira!

IBAN e SWIFT: o que essas siglas representam?

A partir de agora você vai descobrir a diferença dos códigos IBAN e SWIFT. Apesar de estarem presentes no mesmo contexto, eles não significam a mesma coisa.

O IBAN (International Bank Account Number) é um código que identifica de forma padronizada uma conta bancária específica em um país. Já o código SWIFT (ou BIC), identifica o banco que receberá o dinheiro, incluindo o nome, o país, a cidade e o número da agência.

Quais as características de um código IBAN?

O código IBAN é uma sequência alfanumérica usada para identificar contas bancárias em transferências internacionais. Desde 2013, os bancos no Brasil devem fornecer esse código aos clientes que recebem dinheiro do exterior, garantindo que os valores sejam creditados corretamente e sem erros no processo.

Para que serve o código SWIFT?

O código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), também conhecido como BIC (Bank Identifier Code), é um identificador usado em transferências internacionais para reconhecer bancos e instituições financeiras no mundo todo (mais de 200 países).

Ele funciona como uma “assinatura” única, garantindo que o dinheiro chegue ao banco certo e, quando necessário, até ao departamento específico da instituição. Isso torna o processo mais seguro, ágil e sem complicações.

O IBAN e o SWIFT são a mesma coisa?

Não. O IBAN e o SWIFT são usados em transferências internacionais, mas têm funções diferentes. O IBAN serve, exclusivamente, para identificar a conta bancária de um cliente em um país específico.

Por outro lado, o SWIFT (ou BIC) identifica a instituição financeira que receberá ou enviará os fundos. Em muitas transações, os dois códigos são usados juntos para garantir que o dinheiro chegue ao banco e à conta corretos.

Portanto, enquanto o primeiro representa a instituição financeira e os dados da conta, o segundo permite que as instituições se conectem em uma grande rede global.

1. Função

O IBAN tem a função de identificar a conta bancária do beneficiário. O SWIFT/BIC define o banco ou instituição financeira envolvido na transação, funcionando como o endereço internacional da instituição.

2. Estrutura

O IBAN possui uma sequência alfanumérica que varia de 15 a 34 caracteres, contendo informações como país, banco e número da conta. No Brasil, ele é composto por 29 dígitos. O SWIFT/BIC tem entre 8 e 11 caracteres, incluindo código do banco, país, cidade e, opcionalmente, a agência.

3. Uso geográfico

O IBAN é utilizado na Europa e em países que seguem o padrão SEPA (Single Euro Payments Area). O SWIFT/BIC é usado mundialmente em mais de 200 países, especialmente fora da Europa, para identificar instituições financeiras.

Quando saber qual ocasião utilizar cada um?

Você deve utilizar o IBAN e o SWIFT/BIC de acordo com o tipo de transferência internacional que vai realizar, seguindo as exigências do país de destino ou da instituição financeira envolvida. Veja quando usar cada um:

Quando usar o IBAN:

• Envio ou recebimento de dinheiro para países da Europa ou que adotam o padrão IBAN (como Portugal, Alemanha, França, entre outros);
• Quando o banco ou a plataforma de transferência solicita o número da conta no formato internacional;
• Ideal para garantir que os fundos sejam depositados diretamente na conta correta do destinatário, com redução de erros.

Quando usar o SWIFT/BIC:

• Você pode usar em qualquer transferência internacional, especialmente se for fora da Europa ou para países que não utilizam IBAN (como os EUA, Canadá e alguns da América Latina);
• Quando for necessário identificar o banco destinatário da transferência, como um “endereço” internacional da instituição financeira;
• Em transferências realizadas via bancos tradicionais ou plataformas que exigem verificação da instituição financeira de destino.

Lembrando que sempre vale consultar o banco ou serviço de transferência que você vai usar, pois eles indicam claramente quais dados são exigidos.

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