El sistema bancario mexicano puede ser complicado para los expatriados estadounidenses. Algunos bancos atienden a extranjeros con líneas de productos, personal bilingüe y servicios internacionales, mientras que otros no.
Entonces, ¿cómo encuentras un banco amigable con los expatriados que funcione para ti? Sigue leyendo para conocer acerca de 10 de los mejores bancos en México para expatriados. También responderemos algunas preguntas frecuentes sobre la banca en México para extranjeros.
Los 10 mejores bancos en México para expatriados
Después de analizar el mercado para encontrar los mejores bancos en México para expatriados, aquí están 10 que encabezan la lista.
BBVA Bancomer México
BBVA Bancomer México es la institución financiera más grande de México. Su red de más de 14 000 cajeros automáticos y casi 1700 sucursales te brinda fácil acceso a tu dinero en todo el país. Además, BBVA ofrece una variedad de opciones de cuentas de depósito y tarjetas de crédito para no residentes. También puedes utilizar la aplicación BBVA México para rastrear fácilmente transacciones, programar transferencias y realizar pagos de servicios por Internet.
Banorte
Banorte, uno de los mayores bancos mexicanos de propiedad nacional, cuenta con una amplia red de más de 1100 sucursales y 10 000 cajeros automáticos. Además, ofrece opciones económicas de cuentas bancarias para extranjeros. Por ejemplo, la cuenta de Banorte Personal Link no tiene ningún cargo mensual, depósito inicial ni requisito de saldo mensual.
Otras ventajas incluyen ahorros a través de la aplicación de promociones y descuentos de Banorte, protección contra fraude y robo, y la posibilidad de reemplazar la tarjeta de débito en tiendas de conveniencia, como OXXO, 7-Eleven y Kiosko, por solo 34 pesos mexicanos (MXN).
Santander México
Santander México, filial de Banco Santander en España, es otra opción que vale la pena considerar. Cuenta con 1300 sucursales y más de 10 000 cajeros automáticos en todo México.
Entre las ofertas de productos de Santander se encuentran múltiples cuentas de cheques para no residentes, incluida una cuenta básica sin saldo mensual mínimo o cantidad de apertura. También puedes abrir una cuenta prémium que incluya acceso a asistencia legal y ayuda con necesidades domésticas como cerrajería, plomería y servicios eléctricos.
Además, los no residentes son elegibles para productos como tarjetas de crédito y líneas de crédito personales.
HSBC México
HSBC México, propiedad de HSBC Holdings en Londres, es uno de los bancos más pequeños de esta lista. Aun así, cuenta con una notable presencia en México, con más de 850 sucursales y 5500 cajeros automáticos. También es parte de la Alianza Multired, que ofrece a los miembros una red ampliada de 9400 cajeros automáticos.
Las cuentas que ofrece HSBC incluyen la Cuenta Flexible, que es gratuita si configuras depósitos directos mensuales o mantienes tu saldo por encima de 4000 MXN. Tu cuenta principal requiere un depósito inicial de 20 000 MXN, pero viene con servicio de sucursal preferencial en más de 30 países.
HSBC también te permite administrar varias cuentas de HSBC de diferentes países en una sola aplicación.
Scotiabank México
Scotiabank México, propiedad de un gran grupo bancario canadiense, tiene gran presencia en México. Tiene 450 sucursales, incluidas 32 que son bilingües, y más de 12 000 cajeros automáticos. Las sucursales bilingües pueden ser extremadamente valiosas si aún no te sientes cómodo con tu español.
Scotiabank también ofrece una gama versátil de productos para no residentes, que incluyen varias cuentas bancarias, crédito hipotecario, crédito automotriz, tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito rotativas. Y puedes gestionar tus cuentas por Internet a través de la aplicación ScotiaMóvil y la plataforma por Internet ScotiaWeb.
Inbursa
Inbursa es otro líder en el mercado bancario mexicano, con más de 640 sucursales y 11 200 cajeros automáticos. Ofrece una variedad única de cuentas personales para extranjeros. Además de una cuenta de cheques general, hay cuentas para menores y personas mayores e incluso cuentas dedicadas a mascotas que ofrecen acceso a seguro para mascotas, información veterinaria y descuentos en tiendas de mascotas.
También puedes utilizar el portal de banca por Internet de Inbursa para realizar pagos de servicios e impuestos y encontrar descuentos exclusivos en diferentes establecimientos.
CitiBanamex
A continuación se encuentra CitiBanamex, el único banco en esta lista que pertenece a una empresa estadounidense. Si bien Citi planea vender Banamex para finales de 2024, seguirá siendo una opción viable para los expatriados, ya que continuará sus operaciones como Banamex.
La entidad bancaria cuenta con un total de 1300 sucursales y 9000 cajeros automáticos distribuidos a lo largo y ancho del territorio mexicano, lo cual garantiza una gran accesibilidad para todos sus clientes en todo momento. Y ofrece una variedad de cuentas para no residentes, incluyendo cuentas de cheques, productos de seguros, cuentas de ahorro y cuentas de inversión. También puedes optar por una cuenta prioritaria con ventajas como “atención preferencial” en las sucursales, seguro por muerte accidental y garantías extendidas para los productos que compres.
Banco Azteca
Banco Azteca, propiedad de la empresa matriz mexicana, Grupo Salinas, tiene más de 1900 sucursales y 10 000 cajeros automáticos en todo México. Su objetivo es brindar servicios a las poblaciones con acceso limitado a los bancos, por lo que puede ser una buena opción si estás buscando una cuenta accesible. Y una vez que seas miembro de Banco Azteca, puedes utilizar la aplicación de Banco Azteca para procesar transferencias por Internet, pagos de servicios y pagos a través de código QR.
Bancoppel
Bancoppel es un banco de propiedad mexicana con más de 1300 sucursales y 1900 cajeros automáticos en todo México. Al igual que Banco Azteca, su objetivo es atender a los miembros de la población de bajos ingresos que no pueden acceder a las opciones bancarias tradicionales. Como resultado, ofrece servicios bancarios de bajo costo y atiende a muchas zonas rurales.
Las ofertas de Bancoppel incluyen tarjetas de crédito, cuentas bancarias, préstamos, cuentas de ahorro, cuentas de inversión, seguros y transferencias de dinero.
Intercam Banco
Intercam Banco, propiedad de una empresa matriz en Puerto Rico, es un banco amigable con expatriados con una red de más de 2900 cajeros automáticos. Muchos lo recomiendan para turistas porque acepta visas de turista como documento migratorio suficiente.
Además de requisitos de elegibilidad flexibles, el banco ofrece una gama versátil de productos específicamente para extranjeros. Por ejemplo, puedes encontrar cuentas de ahorro, cuentas de inversión, una tarjeta multidivisa, servicios de cambio de divisas y fideicomisos en Intercam Banco.
¿Puedes sobrevivir sin una cuenta bancaria mexicana?
Puedes sobrevivir viviendo en México sin tener una cuenta bancaria mexicana. Muchas empresas mexicanas aceptan tarjetas de crédito de las principales marcas de tarjetas como Visa, Mastercard y American Express. Además, generalmente puedes retirar pesos de cajeros automáticos mexicanos con tarjetas de débito y crédito extranjeras. Sin embargo, ten cuidado con las comisiones por transacción y conversión en el extranjero. Pueden acumularse rápidamente en el caso de algunos proveedores de tarjetas.
También puedes tener un problema si necesitas un reemplazo de tu tarjeta. Podría ser difícil recibir nuevas tarjetas en México. Además, muchos bancos en México te permiten realizar pagos de servicios a través del sistema de banca por Internet que ofrecen estas instituciones financieras. Tu cuenta bancaria extranjera no tendrá esa función, lo que puede hacer que pagar las cuentas locales sea más complicado.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria mexicana
Los bancos en México normalmente requieren que los extranjeros presenten un pasaporte válido, un documento migratorio válido y una prueba de dirección mexicana al abrir una cuenta bancaria en México. No obstante, los requisitos específicos pueden variar dependiendo del banco y del tipo de cuenta que estés solicitando.
En la mayoría de los casos, los bancos mexicanos piden una factura telefónica o de servicios públicos de los últimos dos o tres meses para verificar tu dirección. En cuanto al documento migratorio, algunos requieren una tarjeta de residente temporal o permanente, mientras que otros aceptan visas de turista.
Además de estos requisitos principales, algunos bancos mexicanos pueden solicitar otros elementos como una tarjeta de seguro social, un número de teléfono mexicano, la Clave Única de Registro de Población (CURP) o el Registro Federal de Contribuyentes (RFC). Para averiguar qué se requiere en un banco y sucursal específicos, lo mejor es entrar y preguntar.
Consejos sobre la banca en México como expatriado
¿Cómo se puede agilizar el proceso de apertura de una cuenta bancaria en México como expatriado? A continuación se mencionan algunos consejos.
Aprende los términos bancarios básicos en español
Mientras que algunos bancos mexicanos tienen representantes que hablan varios idiomas, no todos lo hacen. Si no hablas mucho español, lo recomendable es buscar sucursales cerca de ti con asistencia bilingüe, contratar a un traductor para que te acompañe o aprender los términos bancarios básicos que necesitarás para abrir una cuenta.
Ten en cuenta las comisiones por transacción y las tasas de cambio de divisas
Al transferir dinero de los Estados Unidos a una cuenta bancaria mexicana, es importante entender los costos asociados. Podrías incurrir en comisiones por transacción y cargos por la conversión de dólares estadounidenses a pesos mexicanos (USD a MXN). Las comisiones tienden a ser más sencillas, ya que muchas veces son una suma fija o un porcentaje de la transacción. Sin embargo, los cargos de conversión pueden ser un poco más confusos.
Para calcular cuánto te costará una conversión, necesitarás la tasa de cambio del proveedor y la tasa de cambio vigente en el mercado. Por ejemplo, tomemos la tasa de cambio de Western Union de 1 USD – 16,6971 MXN a finales de mayo de 2024. Si te enviaras 1000 USD, recibirías 16 697 MXN.
Entiende las implicaciones fiscales de la banca en México
Si decides abrir una cuenta bancaria en México, asegúrate de investigar las implicaciones fiscales. Es posible que tengas obligaciones fiscales tanto en México como en tu país de origen, lo que puede aumentar tu costo de vida. Si tienes preguntas o dudas, lo mejor es buscar asesoramiento legal para evitar problemas legales o sanciones.
Considera la banca por Internet para una mayor comodidad
Los servicios de banca por Internet pueden hacer que administrar tu dinero sea fácil y conveniente. Una vez que tu cuenta bancaria mexicana está configurada, normalmente puedes conectarte a Internet para crear una cuenta. A partir de ahí, tendrás acceso 24/7 a tu historial de transacciones y a muchas otras funciones. Por ejemplo, los bancos mexicanos a menudo ofrecen a los usuarios la posibilidad de realizar pagos de servicios, pagar impuestos, hacer pagos con una tarjeta QR y procesar transferencias.
Envía dinero y mucho más con Western Union
Una vez que tengas tu cuenta bancaria configurada, dale uso con Western Union. Envía dinero fácilmente o transfiere dinero entre bancos por Internet, en persona o con la app de Western Union®. Simplemente agrega la nueva información de tu cuenta bancaria y la información bancaria del destinatario, y los fondos se acreditarán tan pronto como el mismo día.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor banco en México para extranjeros?
Los mejores bancos en México para expatriados ofrecen una variedad de productos, precios competitivos, grandes redes de cajeros automáticos y sucursales, un servicio de calidad y seguridad. Si bien no hay un banco que sea el mejor para todos, todos los bancos de esta lista marcan muchas de las casillas importantes.
¿Puede un ciudadano estadounidense obtener una cuenta bancaria mexicana?
Los ciudadanos estadounidenses pueden abrir cuentas bancarias mexicanas, pero los requisitos varían de acuerdo con el banco que se escoja. En la mayoría de los casos, deberás proporcionar un pasaporte válido, un documento migratorio aceptable y documentos que acrediten tu dirección. Algunos también requieren depósitos iniciales mínimos.
¿Qué banco funciona en México y Estados Unidos?
Las cuentas bancarias no funcionan en ambos países. Por ejemplo, HSBC Bank tiene filiales en Estados Unidos y México, pero no están conectadas. Tendrás que abrir una nueva cuenta en cada país. Sin embargo, las tarjetas de débito de las cuentas muchas veces pueden funcionar más allá de las fronteras.
