Quel est le délai d’exécution d’un virement bancaire?

Newsroom By Fabien Lesage June 2, 2022

Il peut arriver que l’envoi ou la réception d’un virement bancaire prenne plus de temps que prévu. Or, un retard dans vos paiements peut vous faire manquer une échéance importante, ou peut devenir problématique pour les proches auxquels vous envoyez de l’argent. Mais quel sont les éléments qui peuvent rallonger le délai d’exécution d’un virement bancaire ?

Découvrez la réponse à cette question, dans ce guide pratique. Comprenez les facteurs qui affectent la finalisation d’un virement bancaire, et gérez vos transferts à la minute près, pour des paiements fluides et rapides, qui arrivent en temps voulu.

 

Dans cet article

 

Comprendre les différents types de transferts

Les virements bancaires en ligne ou en personne, font généralement partie de deux catégories principales :

  • Les virements ponctuels sont des versements uniques. Vous pouvez utiliser un transfert occasionnel pour rembourser le billet de concert qu’un ami vous a avancé, ou pour contribuer au cadeau d’anniversaire d’un collègue.
  • Les transferts récurrents sont envoyés mensuellement, hebdomadairement ou à d’autres intervalles réguliers. Le paiement du loyer ou des factures d’électricité sont des exemples de transferts récurrents.

Vous pouvez décider de transférer de l’argent immédiatement ou à une date ultérieure, pour ces deux catégories de paiement.

  • Les virements différés sont des paiements fixés à une date ultérieure. La banque transférera les fonds à la date indiquée, sauf si le transfert d’argent est annulé.
  • Les transferts immédiats ne sont pas programmés à l’avance. Certaines personnes préfèrent envoyer des transferts d’argent en ligne ou en personne, à une heure précise. Cela permet de s’assurer que des fonds suffisants seront disponibles sur le compte émetteur, au moment du transfert.

 

Délais d’exécution des virements bancaires : à quoi s’attendre en fonction de chaque type de transfert?

Plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur le délai d’exécution d’un virement bancaire. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous transférez de l’argent.

Transferts internes

Les transferts internes désignent les transferts d’argent effectués au sein d’une même banque (intrabancaires).

Cela peut impliquer un transfert d’argent entre :

  • Deux comptes à votre nom, comme, par exemple un compte épargne et un compte courant.
  • Deux personnes titulaires d’un compte auprès de la même banque ou institution financière.

Dans tous les cas, les fonds sont transférés instantanément.

Transferts externes

Les virements externes s’effectuent entre des comptes détenus auprès de banques différentes (interbancaires).

Il peut s’agir de deux banques différentes, en France ou à l’étranger. Certains contrôles ou vérifications peuvent ralentir ces transferts d’argent, et causer des retards entre un et trois jours ouvrables, selon les banques.

Transferts instantanés

Les systèmes de transfert instantanés, comme ceux mis en place par le Conseil européen des paiements (CEP), fonctionnent à la fois sur une base intra, et interbancaire, au niveau national ou international. Ils permettent le traitement des paiements de compte à compte, en 10 secondes. Cependant, toutes les banques ne proposent pas ce type d’opérations.

Transferts ponctuels ou récurrents

Les délais d’exécution des virements bancaires occasionnels et périodiques peuvent varier selon les banques. Dans le cas d’un virement interne, les fonds peuvent arriver tout de suite. S’il s’agit d’un transfert externe ou international, cela peut prendre plus de temps.

Transferts immédiats ou programmés

De même, les délais d’exécution des transferts immédiats et programmés varient en fonction des banques et des pays où les comptes sont détenus.

Virements SEPA et virements internationaux

L’espace unique de paiement en euros (SEPA) comprend 36 pays et 529 millions de personnes. Il couvre tous les pays de l’union européenne, ainsi que l’espace économique européen (EEE) élargi. Il fournit des règles cohérentes et des transferts simples entre tous les pays participants.

  • Les virements intrabancaires au sein de la zone SEPA sont instantanés.
  • Les virements interbancaires peuvent prendre entre un et trois jours ouvrables.
  • Les virements entre pays de l’EEE peuvent prendre jusqu’à quatre jours.

Pour les paiements vers les pays hors zone SEPA, les délais peuvent être plus longs.

Vous pouvez attendre jusqu’à cinq jours ouvrables en cas de transferts internationaux, ou si l’opération implique une conversion de devises.

 

Détails spécifiques qui affectent le délai d’exécution d’un virement bancaire

Il peut arriver que même un virement bancaire interne puisse prendre plus de temps que prévu. Outre le type de transfert d’argent, plusieurs autres facteurs peuvent impacter la vitesse d’exécution des transferts de fonds.

Virements bancaires les vendredis, week-ends et jours fériés

La plupart des banques sont fermées les samedis, dimanches et jours fériés. Cela pourrait retarder votre virement bancaire jusqu’à deux ou trois jours ouvrables.

Vous pouvez souvent organiser un virement bancaire le week-end, mais votre banque peut ne pas le traiter avant le jour ouvrable suivant. Si vous organisez un virement bancaire un samedi, par exemple, il ne sera traité que le lundi suivant (sauf si le lundi est un jour férié).

De même, si vous organisez un virement bancaire un vendredi soir, il se peut qu’il ne soit traité que le lundi suivant. Cela peut varier d’un pays à l’autre, et il est donc toujours utile de vérifier les délais d’exécution des virements bancaires, au préalable.

Contrôles et validations supplémentaires

Quelle que soit la méthode de paiement que vous choisissez, vous remarquerez peut-être que les contrôles OVF (Flow Validation Tool) peuvent affecter le délai d’exécution de votre virement bancaire.  Ceux-ci peuvent ralentir votre transfert d’argent de plusieurs jours, même lorsque vous choisissez une option de transfert instantané.

Si votre virement fait l’objet de contrôles OVF, vous serez informés que cette opération est soumise à validation par votre banque.

Devises

La conversion de devises peut également retarder votre virement bancaire. Elle rajoute en effet une étape supplémentaire lors d’un transfert de fonds, et peut rallonger les délais de traitement.

Fuseaux horaires

Lorsqu’il est 9h du matin à Marseille, il est 3h du matin à Montréal, et dans le cas d’un virement de la France vers le Canada, il est probable qu’il n’y ait personne du côté de la banque destinataire pour traiter cette opération. Si vous envoyez de l’argent vers d’autres continents, assurez-vous de connaître à l’avance les heures d’ouverture du pays de votre destinataire.

Erreurs de paiement

Parfois, les informations relatives au compte destinataire peuvent être différentes de celles que votre banque a enregistrées. La banque peut alors rejeter votre ordre de virement, et vous devrez peut-être recommencer ce processus.

 

Que faire lorsque le transfert n’est pas finalisé?

Si le traitement de votre virement bancaire prend plus de temps que prévu, plusieurs solutions s’offrent à vous pour vérifier qu’il est sur la bonne voie :

  • Vérifiez les détails indiqués lors du virement. Fautes d’orthographe, inversion de chiffres… Une erreur est vite arrivée. Si tous les détails sont corrects, votre transfert d’argent doit être en cours, mais si vous constatez une erreur, vous devez immédiatement en informer votre banque.
  • Assurez-vous que le compte émetteur est suffisamment approvisionné. En effet, la banque peut annuler un virement si vous n’avez pas assez d’argent sur ce compte.
  • Demandez confirmation. Si vous attendez de recevoir des fonds, contactez l’expéditeur et demandez-lui de confirmer que le virement bancaire est en cours.

 

Guides et questions fréquentes

  • Trouver le code d’une agence bancaire
  • Obtenir un reçu de paiement
  • Comment faire un virement bancaire