Comment effectuer un virement international?

Actualités By Fabien Lesage juin 3, 2022

Il y a bien des occasions pour effectuer un transfert d’argent international. Peut-être avez-vous de la famille à l’étranger ou un ami globe-trotteur, ou encore, peut-être détenez-vous un compte bancaire dans un autre pays.

Savoir comment faire un transfert d’argent international peut alors s’avérer bien utile. Le terme virement international définit une transaction financière depuis la France, vers un compte bancaire domicilié dans un autre pays. Il peut être interne (envoyé vers un compte tiers à votre nom) ou externe (effectué vers un autre établissement bancaire).

Ce guide contient de nombreuses informations sur les différents types de transferts et les moyens d’effectuer un virement international. Nous y abordons les aspects pratiques des transferts internationaux, mais aussi les délais et les précautions en termes de sécurité.

 

Dans ce guide

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international?

Le virement international, ou transfert d’argent international, est un moyen d’envoyer de l’argent d’un pays à un autre. On compte deux principaux types de transactions bancaires internationales. Les virements SEPA et les transactions non SEPA (ou hors zone SEPA).

Virement SEPA

Un virement SEPA est une transaction effectuée vers un pays de l’espace unique de paiement en euros. Notons que cela s’étend également en dehors de l’Union Européenne, pour inclure des régions et pays comme le Royaume-Uni, l’Islande, la Norvège et la principauté de Monaco.

Virement non SEPA

Un virement non SEPA est une transaction effectuée à destination d’un pays non-membre de l’espace unique de paiement en euros. La plupart de ces transferts d’argent internationaux sont effectués dans une devise étrangère.

Comment effectuer un transfert d’argent international?

Avant de vous lancer dans votre transfert d’argent international, il peut être utile de vérifier les informations dont vous aurez besoin pour vous assurer que la transaction aboutisse et atteigne le bon destinataire.

Vos fonds peuvent être transférés dans la devise étrangère, ou en euros. Si vous recevez un virement international dans une devise étrangère sur votre compte, il sera converti en euros.

Quelles sont les informations dont vous avez besoin pour envoyer de l’argent à l’international?

Pour effectuer un virement international, vous devrez fournir de manière précise vos coordonnées bancaires ainsi que le montant que vous désirez transférer. Vous aurez également besoin de certaines informations concernant le compte bancaire de votre destinataire afin d’effectuer un virement sur un compte étranger.

Assurez-vous également de disposer de suffisamment de fonds sur votre compte en banque et de prendre en considération le taux de change et les frais de transfert.

Pour effectuer des virements SEPA et des virements non SEPA, vous devrez posséder :

  • Les coordonnées du destinataire
  • Son numéro IBAN (numéro international de compte bancaire)
  • Son code BIC (Bank Identifier Code, soit le code d’identification de la banque) ou son code SWIFT (Society for Worldwide InterBank Financial Telecommunications)

Tous ces renseignements figurent sur son RIB (relevé d’identité bancaire).

Les différents moyens d’effectuer un transfert d’argent international

Il est possible d’effectuer un transfert d’argent international de diverses manières. Voici les principales :

  • En ligne: passez par l’application mobile de votre banque depuis votre smartphone ou connectez-vous à votre espace bancaire en ligne depuis votre ordinateur pour effectuer un transfert d’argent international. Vous pouvez facilement effectuer la transaction depuis chez vous, ou en déplacement.
  • Au guichet de votre banque: bénéficiez de l’expertise des agents de votre banque qui devraient être en mesure de vous guider dans la procédure pour effectuer votre transfert d’argent international.
  • Les services de transfert d’argent: il s’agit de services ou de plateformes permettant des opérations financières. Ces services proposent généralement des transferts internationaux rapides, fiables et cryptés, vers des centaines de pays à travers le monde.

Quels sont les délais pour un virement international?

Lorsque vous désirez faire un virement sur un compte étranger, vous devriez considérer les scénarios qui pourraient retarder l’opération. Il convient en effet d’anticiper vos transferts afin d’éviter tout retard de paiements sur des factures importantes ou encore sur l’envoi de cadeaux. Les délais afin que votre transfert arrive à destination peuvent varier en fonction du pays, des moyens adoptés, ainsi que des horaires d’ouverture des banques ou services utilisés.

Une transaction SEPA standard peut prendre un jour ouvrable à compter du moment où l’ordre de virement est reçu, et jusqu’à deux jours ouvrables s’il s’agit d’un ordre de paiement au format papier. Si vous avez besoin d’effectuer un transfert d’argent international rapidement, alors vous pouvez opter pour un virement SEPA instantané. Les fonds ne prennent qu’une dizaine de secondes pour arriver sur le compte du destinataire.

L’exécution d’un virement non SEPA prend plus de temps, en particulier si les fonds doivent transiter par des banques intermédiaires. Dans ces cas, le transfert international d’argent peut prendre en moyenne quatre à cinq jours ouvrables.

Quels sont les frais d’un virement international?

Avant de donner l’ordre de virement et de vous engager à effectuer votre transfert d’argent international, assurez-vous d’avoir connaissance de tous les frais. Cela garantit aussi que vous disposez de suffisamment de fonds pour couvrir l’ensemble de la transaction. Les virements SEPA instantanés peuvent entraîner des frais peu importants, alors que les virements SEPA standards effectués en ligne sont souvent gratuits, ou au même tarif qu’un virement national.

Les frais pour des virements internationaux SEPA vers une autre devise peuvent s’élever à 30 € par opération, même s’il s’agit d’un transfert effectué à l’intérieur de la zone SEPA. Les frais pour des transferts effectués hors zone SEPA peuvent varier entre 15 € et 50 € pour des transactions de 1 000 €. Ces montants peuvent inclure les frais d’émission et les frais de change. Des frais de réception peuvent également être appliqués sur le compte du destinataire. Pour économiser sur ces coûts, recherchez en ligne des services de transfert et trouvez le taux le plus compétitif.

Peut-on envoyer de l’argent à l’international sans risque?

Tant que vous optez pour une méthode sûre et fiable pour transférer de l’argent à l’international, le processus devrait être particulièrement simple, et les risques, minimisés. Il existe, bien sûr, un certain risque de fraude pour toute transaction, surtout lorsqu’il s’agit de sommes importantes. Mais ce risque peut être limité en effectuant le virement international en personne en agence.

Il est également important d’anticiper toute difficulté technique éventuelle et de choisir une institution bancaire ou un service en qui vous avez confiance. Bon nombre d’entre elles disposent d’outils pour la prévention des fraudes et le chiffrement des données. De quoi effectuer vos opérations financières en toute tranquillité.

Enfin, assurez-vous que toutes les informations saisies ou communiquées sont correctes, exactes, et à jour. C’est essentiel pour que les fonds puissent être transférés sur le bon compte bancaire.

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