¿Qué necesitas para una transferencia persona a persona?

A menudo, mover dinero desde una cuenta bancaria a otra es tan simple como unos pocos toques dentro de tu aplicación bancaria. Si bien esto funciona bien para las transferencias entre tus propias cuentas o para reembolsar a un amigo por la cena, es posible que en otras situaciones se requiera una transferencia persona a persona (P2P).

Las transferencias P2P te permiten enviar dinero a una persona con una cuenta bancaria tanto a nivel nacional como internacional. A veces se prefieren para transacciones grandes o cuando necesitas que el dinero llegue rápidamente.

Pero ¿qué necesitas para una transferencia P2P? Necesitarás cierta información obligatoria sobre el destinatario y su cuenta bancaria. Si reúnes los detalles necesarios por adelantado, no tendrás demoras en el envío de dinero a su destino.

Analicemos más detenidamente los detalles necesarios, así como la forma en que enviar dinero con Western Union puede ser una opción más fácil y rápida.

Cómo funcionan las transferencias P2P

Una transferencia P2P mueve dinero entre cuentas bancarias. Por lo general, este tipo de transferencia se inicia en un banco tradicional, pero otras instituciones financieras también pueden ofrecerlas. Las transferencias son una manera segura y rápida de enviar dinero a nivel nacional o internacional, por lo que suelen preferirse para transacciones grandes o transferencias internacionales.

Hay dos instituciones bancarias involucradas: la institución que envía el dinero (de la cual proviene el dinero) y la institución receptora (a la cual va el dinero). Si te preguntas cómo transferir dinero, debes seguir algunos pasos:

1. Inicio: realiza la transferencia en tu banco o a través de un proveedor de servicios financieros que las ofrezca.
2. Verificación y compensación: la institución que envía verifica que el remitente tenga los fondos disponibles en su cuenta.
3. Acreditación: la institución que envía remite instrucciones a la institución receptora. La institución receptora acredita el dinero en la cuenta bancaria del destinatario, lo que hace que los fondos estén disponibles.
4. Liquidación: las dos instituciones financieras liquidan la transacción más tarde mediante la transferencia del dinero desde la institución remitente hasta la institución receptora.

En una transferencia, la institución receptora aún no ha recibido fondos de la institución remitente cuando la cuenta del destinatario se acredita. La institución receptora utiliza sus propias reservas para poner los fondos a disposición. Es por eso que las transferencias pueden ser más rápidas que otros envíos de dinero.

¿Qué información se necesita para recibir una transferencia P2P?

Como remitente, solo estarás involucrado en el primer paso de una transferencia: el inicio. Es importante comprender qué información se necesita para recibir una transferencia. Esto variará dependiendo de si estás enviando una transferencia nacional o una transferencia internacional. Para saber cómo acreditar los fondos transferidos, los bancos y los proveedores de servicios monetarios requieren, al menos, la información de la cuenta bancaria del destinatario.

¿Qué información se necesita para una transferencia P2P nacional?

Dentro de Estados Unidos, la Reserva Federal administra las transferencias a través de una red conocida como Fedwire. Este sistema estandarizado facilita enviar dinero de una cuenta bancaria estadounidense a otra.

La información necesaria para una transferencia dentro de Estados Unidos, también conocida como transferencia nacional, es la siguiente:

• El nombre, la dirección y el número de teléfono del destinatario
• El número de ruta del banco receptor
• El número de cuenta bancaria del destinatario
• El tipo de cuenta (como corriente o de ahorros)

Puedes iniciar una transferencia en persona en tu banco o en un proveedor de servicios monetarios. En algunos casos, también puedes iniciar una transferencia en línea, si tu banco lo permite. Por lo general, las transferencias nacionales se liquidan en un plazo de entre uno y tres días hábiles.

Las transacciones también son muy seguras. Las transferencias utilizan tecnología de cifrado, y ambos bancos requieren información específica sobre las partes involucradas. Al proporcionar el número de ruta y el número de cuenta del destinatario, se garantiza la legitimidad de la transacción. Tu banco o tu proveedor de servicios monetarios verificará tu identidad antes de iniciar la transacción.

¿Qué información se necesita para una transferencia P2P internacional?

Con las transferencias internacionales, la ruta desde la institución remitente hasta la institución receptora es menos sencilla. Cada país tiene sus propios sistemas bancarios, que deben estar conectados.

La mayoría de las transferencias internacionales se manejan por SWIFT. Como un sistema de mensajería que permite pagos transfronterizos y comunicaciones financieras rápidas y seguras entre bancos e instituciones financieras, SWIFT garantiza que las transacciones se manejen de forma segura y precisa, ya sea que envíes dinero desde EE. UU. o desde cualquier otro país. Es el sistema más grande para pagos internacionales.

La información necesaria para una transferencia internacional es la siguiente:

• El nombre del banco del destinatario y la dirección del banco
• El código SWIFT/BIC del banco receptor (BIC es el código identificador bancario)
• El nombre, la dirección y el número de teléfono del destinatario
• El número de cuenta bancaria internacional (IBAN, por sus siglas en inglés) del destinatario
• El tipo de cuenta bancaria (como corriente o de ahorros)

Es posible que también necesites un número de ruta o un código de ruta para ciertos países. Tu banco o tu proveedor de servicios monetarios te solicitarán esta información.

Un IBAN identifica la cuenta individual dentro de un banco. Consta de un código de país, algunos códigos específicos del banco y el número de cuenta dentro del banco.

Una transferencia internacional puede tardar varios días (por lo general, hasta cinco días hábiles) en liquidarse en la cuenta del destinatario, especialmente si está involucrado un banco intermediario o un banco corresponsal.

Si intentas transferir dinero a un banco que no forma parte de la red SWIFT, comunícate con tu institución financiera o tu proveedor de servicios monetarios para obtener más información.

¿Qué información se necesita para recibir una transferencia P2P?

También debes comprender qué información se necesita para recibir una transferencia. El remitente necesitará esta información para iniciar la transacción.

Para transferencias nacionales e internacionales, tendrás que proporcionar los siguientes datos:

• Tu nombre y dirección, como aparecen en tu cuenta
• Tu número de cuenta
• Tu tipo de cuenta (como corriente o de ahorros)
• El número de ruta de tu banco

Si recibes una transferencia internacional, también necesitarás lo siguiente:

• La dirección de tu banco
• El código BIC de tu banco para SWIFT
• Tu IBAN

Debes comunicarte con tu institución financiera para obtener esta información.

Ya sea que envíes o recibas una transferencia, debes asegurarte de proporcionar detalles completos y precisos. Por ejemplo, el nombre y la dirección deben coincidir exactamente con la información del titular de la cuenta que el banco tiene registrada.

Asegúrate de tener toda la información necesaria para una transferencia antes de enviar o recibir la transferencia para evitar demoras.

Una alternativa más fácil: enviar dinero con Western Union

Si bien las transferencias bancarias convencionales pueden ayudarte a enviar dinero de forma segura, tienen algunas limitaciones. Para que funcionen, el remitente y el destinatario deben tener una cuenta bancaria. El destinatario también tiene que recibir los fondos en su cuenta bancaria.

Enviar dinero con Western Union a menudo puede ser una opción más fácil y rápida. A diferencia de una transferencia bancaria que mueve dinero entre cuentas bancarias, Western Union actúa como intermediario entre el remitente y el destinatario. Esto puede ofrecer mucha más flexibilidad.

Puedes enviar dinero a familiares o amigos en línea, a través de nuestra aplicación o en una de nuestras muchas agencias en todo el mundo. El destinatario tiene varias opciones para recibir el dinero: puede retirarlo en efectivo en una agencia, solicitar que se lo depositen en su cuenta bancaria (según el país) o recibirlo en su billetera móvil (según el país).

Preguntas frecuentes

¿Qué información es obligatoria para recibir una transferencia P2P?

La información obligatoria depende de si la transferencia es nacional o internacional. Para una transferencia nacional, necesitarás la información de contacto del destinatario, el número de cuenta bancaria, el número de ruta y el tipo de cuenta bancaria. Para una transferencia internacional, también necesitarás el número SWIFT/BIC del banco y el IBAN del destinatario.

¿Qué información debería acompañar una transferencia P2P?

Debes tener información completa y precisa para una transferencia, incluido el nombre completo y la dirección del destinatario tal como aparecen en la cuenta bancaria. También deberás conocer el tipo de cuenta del destinatario, como corriente o de ahorros.

Cómo prepararte para una transferencia P2P

Antes de iniciar una transferencia, asegúrate de tener información completa y precisa sobre el destinatario. Esto incluye el nombre completo, la dirección, el número de teléfono y la información de la cuenta bancaria. Si vas a recibir una transferencia, deberás proporcionar la información de tu cuenta bancaria al remitente. Puedes iniciar una transferencia en línea o en persona en tu banco o en un proveedor de servicios monetarios.