Fraude por transferencia bancaria: qué es y cómo evitarlo

Cada año, miles de personas pierden miles de millones de dólares por culpa del fraude por transferencia. Todo suele comenzar con un mensaje de texto, un correo electrónico o un DM que parece venir de una fuente confiable.

El modus operandi más recurrente al momento de realizar un fraude bancario son solicitudes urgentes (y a menudo convincentes) para que envíes dinero o compartas acceso a tus cuentas sin mucho tiempo de pensar en el contexto del pedido.

Una gran herramienta de los estafadores bancarios es apelar a la emoción y decir que son un familiar con una emergencia económica, o que ganaste un premio, pero debes pagar impuestos o gastos de envío.

Afortunadamente, aprender sobre este tipo de fraude es una de las mejores formas de protegerte. A continuación, te explicamos qué es, qué hacer si eres víctima y cómo evitarlo.

¿Qué es el fraude por transferencia?

El fraude por transferencia bancaria es un esquema delictivo donde estafadores utilizan comunicaciones electrónicas para manipular a las víctimas y conseguir que realicen transferencias de dinero o revelen información financiera confidencial que luego será utilizada con fines fraudulentos.

Estos ataques pueden ocurrir a través de múltiples canales: correos electrónicos falsificados que parecen provenir de instituciones legítimas, mensajes en redes sociales, llamadas telefónicas simulando ser de tu banco, o mensajes de texto con enlaces maliciosos. El objetivo siempre es el mismo: obtener acceso a tus fondos mediante transferencias interbancarias no autorizadas.

4 características del fraude por transferencia

Según el Departamento de Justicia de Estados Unidos, para que una actividad sea considerada legalmente como fraude por transferencia, debe cumplir con estos cuatro elementos esenciales:

1. Participación voluntaria en un esquema fraudulento: El estafador crea deliberadamente un plan para engañar a la víctima con el propósito de obtener beneficios económicos ilícitos a través de transferencias bancarias.
2. Intención específica de defraudar: Existe un propósito claro de engañar para conseguir que la víctima realice una transferencia internacional o nacional que beneficie al delincuente.
3. Previsibilidad del uso de comunicaciones electrónicas: El plan está diseñado con la expectativa de que se utilizarán medios electrónicos como parte esencial del engaño.
4. Uso efectivo de comunicaciones electrónicas: Se emplean activamente canales digitales o telefónicos para ejecutar la estafa y facilitar las transferencias ilícitas.

Tipos y ejemplos comunes de fraude por transferencia

• Phishing bancario: Correos electrónicos o sitios web que imitan a instituciones financieras legítimas para robar credenciales de acceso y realizar transferencias no autorizadas.
• Estafas de comercio electrónico: Vendedores fraudulentos que solicitan pagos por transferencia bancaria para productos que nunca serán entregados, evitando las protecciones que ofrecen las plataformas de pago tradicionales.
• Fraude a vendedores con sobrepago: Estafadores envían cheques falsos por montos excesivos y luego solicitan un “reembolso” del excedente mediante transferencia interbancaria antes de que se descubra que el cheque es fraudulento.
• Suplantación empresarial (BEC): Hackers comprometen o imitan correos electrónicos de ejecutivos de alto nivel para solicitar transferencias urgentes a proveedores falsos o cuentas controladas por los estafadores.
• Ransomware financiero: Programas malignos (Malware) que bloquea el acceso a sistemas informáticos o datos críticos, exigiendo transferencias en criptomonedas como condición para recuperar el acceso.
• Estafas románticas: Delincuentes crean relaciones sentimentales falsas en línea y, tras ganar la confianza de sus víctimas, solicitan transferencias de dinero por supuestas emergencias personales o gastos de viaje para reunirse.

¿Cuáles son las penas por fraude por transferencia bancaria en Estados Unidos?

En Estados Unidos, la estafa por transferencia bancaria es un delito federal y estatal. Las penas por cometer este delito financiero pueden incluir:

• Hasta 20 años de prisión federal por cada cargo
• Multas de hasta $250,000 por cargo
• Restitución a las víctimas
• Confiscación de bienes obtenidos ilegalmente

¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia?

Si has sido víctima de un fraude bancario que involucró una transferencia, es fundamental actuar con rapidez:

1. Contacta inmediatamente a tu banco para reportar la transferencia fraudulenta
2. Presenta una denuncia formal ante la policía local
3. Reporta el incidente a la Comisión Federal de Comercio (FTC)
4. Documenta todas las comunicaciones relacionadas con la estafa

Las posibilidades de recuperación dependen de varios factores: el tiempo transcurrido desde la transferencia, si los fondos ya fueron retirados de la cuenta destino, y las políticas específicas de tu banco sobre fraudes. Generalmente, las transferencias internacionales son más difíciles de recuperar debido a las diferentes jurisdicciones involucradas y los costos de transferencias internacionales asociados con estos procedimientos.

Para protegerte, siempre verifica los requisitos para realizar transferencias internacionales y confirma los datos del destinatario por canales oficiales antes de proceder con cualquier transacción.

Cómo protegerte del fraude por transferencia

Ante el creciente número de estafas financieras, es fundamental implementar medidas de seguridad efectivas para proteger tus transferencias de dinero. Estos consejos te ayudarán a mantener tus fondos seguros y evitar el fraude bancario:

1. Infórmate: Aprende a reconocer las estafas y capacita a tus empleados si tienes un negocio.
2. Desconfía de solicitudes sospechosas: No compartas credenciales. Revisa bien los remitentes y enlaces.
3. Verifica direcciones de correo: Busca errores, dominios sospechosos, y consulta directamente con la empresa si algo no parece auténtico.
4. Crea contraseñas seguras: Usa al menos 12 caracteres, combina letras, números y símbolos, y activa la autenticación dedos factores (2FA).
5. Protege tus dispositivos: Asegura computadoras, móviles y tabletas con contraseñas y actualizaciones frecuentes.
6. Cuestiona las solicitudes urgentes: Los estafadores quieren apresurarte. Verifica todo antes de enviar dinero.
7. Monitorea tus cuentas: Activa alertas de transacciones y revisa movimientos bancarios frecuentemente.
8. Navega en sitios seguros: Asegúrate de que comiencen con “https://” antes de ingresar información financiera

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