Antes de transferir dinero desde una cuenta bancaria estadounidense a un familiar o amigo en el extranjero, es importante que conozcas las normativas. Enviar dinero al extranjero es una excelente manera de mostrarles a tus seres queridos que te importan, pero no querrás decepcionar al destinatario si algo sale mal o se enfrenta a una tarifa inesperada.
En este artículo, abordaremos todo lo que necesitas saber acerca de las normativas sobre transferencias bancarias internacionales persona a persona. Esto incluye la información y los documentos que necesitas para transferir dinero a personas en el extranjero, cómo las normativas protegen el proceso de transferencia y tus derechos legales. También explicaremos cómo un proveedor de transferencia de dinero como Western Union te permite enviar dinero a familiares o amigos en el extranjero de manera diferente de una transferencia bancaria convencional.
Después de leer este artículo, sabrás cómo transferir dinero de manera confidencial desde tu banco con confianza o enviar dinero con Western Union a familiares o amigos en el extranjero. También descubrirás cómo enviar dinero con Western Union podría ser una opción más rápida y fácil que una transferencia bancaria convencional.
En este artículo
- ¿Qué son las transferencias bancarias internacionales persona a persona?
- Cómo enviar dinero con Western Union difiere de las transferencias bancarias convencionales
- ¿Qué documentos legales se necesitan para transferir dinero al extranjero?
- ¿Cómo están reguladas las transferencias bancarias internacionales?
- ¿Por qué están reguladas?
- Límites de transferencia bancaria internacional
- Límites de transferencia y la Red contra los Delitos Financieros
- ¿Cuáles son los requisitos para la elaboración de informes de transferencias bancarias internacionales?
- ¿Qué derechos tengo en virtud de las normativas sobre transferencias bancarias internacionales?
- ¿Existen sanciones si no sigo las reglas?
- Preguntas frecuentes
- Guías
- Envía dinero a familiares o amigos en el extranjero con Western Union
¿Qué son las transferencias bancarias internacionales persona a persona?
Las transferencias bancarias internacionales persona a persona implican transferencias electrónicas de fondos entre dos personas con cuentas bancarias en diferentes países.
Para realizar una transferencia bancaria al extranjero, proporciónale a tu banco la información personal del destinatario, los detalles de la cuenta bancaria y el monto que deseas enviar. El banco deduce el dinero de tu cuenta y envía un mensaje al banco del destinatario a través de una red segura, como SWIFT.
Una vez verificado, tu banco convierte los fondos en la moneda del destinatario según el tipo de cambio actual y los deposita en su cuenta desde las reservas del banco.
Cómo enviar dinero con Western Union difiere de las transferencias bancarias convencionales
Tanto las transferencias bancarias convencionales como Western Union pueden ayudarte a enviar dinero a familiares o amigos en el extranjero, pero funcionan de maneras un poco diferentes.
Piensa en una transferencia bancaria convencional como un movimiento de dinero entre cuentas bancarias. Le dices a tu banco adónde enviar dinero, y ellos lo envían a la cuenta bancaria del destinatario. Las transferencias pueden ser rápidas, seguras y a menudo funcionan mejor para las transferencias dentro del mismo país, especialmente cuando se trata de grandes montos. ¿La desventaja? Para que funcione, ambas partes necesitan una cuenta bancaria.
Con Western Union, actuamos como intermediarios entre tú y el destinatario, lo que significa que los bancos no están directamente involucrados en la transferencia. Puedes enviar dinero a familiares o amigos en línea, a través de nuestra aplicación o incluso en una de nuestras muchas agencias en todo el mundo. Esto le da al destinatario más opciones sobre cómo obtener el dinero. Puede retirarlo en efectivo en una agencia, solicitar que se lo depositen en su cuenta bancaria (según el país) o incluso recibirlo en su billetera móvil (según el país).
¿Qué documentos legales se necesitan para transferir dinero a familiares o amigos en el extranjero?
Debes estar al tanto de varias verificaciones de seguridad, documentación obligatoria y posibles límites sobre cuánto puedes enviar antes de enviar dinero internacionalmente a través de un banco o de enviar dinero a un proveedor de transferencia.
La ley exige que los bancos y los proveedores de transferencia de dinero, como Western Union, cumplan con reglas estrictas para poner fin a actividades delictivas, como fraude, lavado de dinero y financiamiento de actividades ilegales.
En el caso de las transferencias de dinero de alto valor, es posible que se te solicite mostrar lo siguiente:
- Prueba de la fuente de financiamiento
- Documentación (como recibos)
- Motivo de la transferencia
Es posible que también necesites algunos de los siguientes datos de identificación:
- Una identificación emitida por el Gobierno (como tu licencia de conducir o pasaporte)
- Comprobante de domicilio (como un estado de cuenta bancario reciente o una factura de servicios públicos)
- Un Número de Seguro Social válido (SSN, por sus siglas en inglés)
La información que necesitas proporcionar varía según el banco o el proveedor de transferencia de dinero, el monto de dinero que deseas enviar y el país al que irán los fondos.
¿Cómo están reguladas las transferencias bancarias internacionales?
Las normativas sobre transferencias bancarias internacionales difieren según el banco o el proveedor de transferencia de dinero y los países involucrados en la transferencia. La mayoría de los principales bancos y los proveedores de transferencia de dinero, como Western Union, están regulados para garantizar el cumplimiento y tu protección.
Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero que realizan transferencias de dinero internacionales pueden ser objeto de regulación en muchos niveles, entre ellos los siguientes:
- Nacional: cada país puede tener sus propios reguladores que supervisan los bancos internacionales y los proveedores de transferencia de dinero que operan dentro de sus fronteras. Estos reguladores establecen requisitos específicos de licencias, elaboración de informes y capital.
- Regional: algunos países tienen reguladores regionales para supervisar la actividad internacional de transferencia de dinero. Por ejemplo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) protege las transferencias internacionales en regiones específicas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
- Internacional: las organizaciones internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial también pueden desempeñar un papel importante en el establecimiento de normas y reglas para las normativas internacionales de transferencia de dinero.
Los tipos de normativa pueden incluir lo siguiente:
- Licencias: los bancos y los proveedores de transferencia de dinero pueden necesitar licencias específicas para operar en un país o región en particular.
- Elaboración de informes: es posible que se les solicite informar sus transacciones y actividades a los reguladores.
- Requisitos de dinero: es posible que tengan que mantener un nivel mínimo de reservas de capital para garantizar que puedan cumplir con sus obligaciones financieras.
- Sistemas de cumplimiento: deben contar con sistemas sólidos para cumplir con las normativas contra el lavado de dinero (ALD) y combatir el financiamiento del terrorismo (CFT).
- Auditorías: es posible que reciban auditorías periódicas para garantizar el cumplimiento.
Las normativas específicas para los bancos y los proveedores de transferencia de dinero dependerán de diversos factores, pero siempre elige una institución regulada, como Western Union, cuando envíes dinero a tu familia o a tus amigos en el extranjero.
¿Por qué están reguladas?
Las reglas y normativas de transferencias bancarias internacionales son esenciales por muchos motivos, principalmente los siguientes:
- Protección de tu dinero
- Impedimento de delitos financieros
- Mantenimiento de la salud de los sistemas financieros
- Administración de riesgos transfronterizos
- Alineación con las prácticas recomendadas globales
Las normativas son necesarias a fin de proporcionarte una capa de protección a ti y para la seguridad del sistema financiero global.
Límites de transferencia bancaria internacional
Los reguladores pueden imponer límites a la mayoría de las transferencias bancarias internacionales, pero no existe un único límite universal de transferencia.
Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero suelen decidir sus propios límites, y estos varían según la naturaleza de cada transferencia y el método de recepción. Algunos pueden limitarla a un monto fijo por día, por ejemplo.
Los límites de transferencia son esenciales por varios motivos:
- Costos de compensación: el procesamiento de transacciones internacionales implica varios costos y los límites ayudan a bancos y proveedores de transferencia de dinero a cubrir los gastos operativos.
- Prevención del fraude: los límites desempeñan un papel importante para minimizar el riesgo de fraude mediante el impedimento de transferencias ilegales a gran escala.
- Atención a las reglas de cumplimiento: las instituciones financieras deben cumplir con las normativas de ALD y CFT. Los límites de transferencia pueden ayudar a detectar actividades sospechosas.
- Minimización del riesgo: establecer límites ayuda a administrar el riesgo financiero general para el banco o el proveedor de transferencia de dinero, lo que evita posibles pérdidas por uso indebido accidental o intencional.
Los límites de transferencia no son inmutables y pueden variar según varios factores, incluidos los países de envío y recepción, el banco específico o el proveedor de transferencia de dinero, e incluso la relación existente entre el remitente y el destinatario.
Límites de transferencia y la Red contra los Delitos Financieros
La Red contra los Delitos Financieros (FinCEN) monitorea los pagos internacionales en EE. UU. y protege los derechos de los consumidores cuando se hacen transferencias de dinero a familiares o amigos en el extranjero. La FinCEN aplica la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) de 1970. Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero deben conservar e informar cierta información de pago internacional para evitar el lavado de dinero.
Sin embargo, la FinCEN no limita el monto que las personas pueden enviar al extranjero. Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero deben recopilar información sobre los pagos desde USD 3000 en adelante.
¿Cuáles son los requisitos para la elaboración de informes de transferencias bancarias internacionales persona a persona?
Los requisitos para la elaboración de informes de transferencias bancarias internacionales persona a persona difieren cuando se trata de grandes montos de dinero.
Los bancos regulados y los proveedores de transferencia de dinero deben informar las transferencias que superen un total acumulativo de USD 10 000 en un período establecido ante los organismos gubernamentales, como el Servicio de Impuestos Internos. Esto permite a los reguladores revisar grandes transferencias de dinero en busca de actividades sospechosas, como el lavado de dinero. Este proceso se encuentra contemplado en la BSA.
Si deseas enviar dinero a nivel internacional, el banco o el proveedor de transferencia de dinero que elijas normalmente es responsable de la elaboración de informes exigidos por la ley o de la conservación de cualquier información sobre la transferencia. Es posible que tengas algunas responsabilidades de elaboración de informes si recibes dinero en una cuenta en EE. UU. o en el extranjero.
Por ejemplo, debes declarar dinero en cuentas en el extranjero a tu nombre si el valor combinado supera los USD 10 000 en cualquier momento en un año calendario. Esto implica elaborar un Informe de Cuentas Financieras y Bancarias Extranjeras (FBAR, por sus siglas en inglés) para el Departamento del Tesoro de EE. UU.
¿Qué derechos tengo en virtud de las normativas sobre transferencias bancarias internacionales persona a persona?
Las reglas sobre transferencias bancarias internacionales no solo existen para prevenir actividades criminales, también ayudan a protegerte.
Después de la crisis financiera del 2008 en Estados Unidos, el Gobierno aprobó un programa de reforma para disminuir el riesgo en el sistema financiero. La Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank (conocida como la Ley Dodd-Frank) se aprobó en el 2010 y abarca diversas actividades y agencias, incluidas las normativas comerciales de Wall Street y la protección básica al consumidor.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) se creó como resultado de la Ley Dodd-Frank a fin de garantizar la transparencia y equidad en los productos y servicios financieros para los consumidores. Aunque la CFPB no supervisa todas las transferencias internacionales de dinero, regula las prácticas de los proveedores de transferencia de dinero para protegerte.
Cómo la CFPB protege tus derechos
Según la CFPB, tú tienes derecho a ver los costos involucrados antes de utilizar un banco o proveedor de transferencia de dinero para enviar dinero, incluido lo siguiente:
- Monto de dinero transferido
- El tipo de cambio actual (sin embargo, los bancos y los proveedores de transferencia de dinero no están obligados a revelar las ganancias que obtienen de las tarifas)
- Algunas tarifas de la transferencia
- Impuestos que cobra el banco o el proveedor de transferencia de dinero
¿Se aplican sanciones si no cumplo con las normativas sobre transferencias bancarias internacionales?
El incumplimiento de las regulaciones sobre transferencias bancarias internacionales puede dar lugar a varias sanciones. Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero también pueden cancelar tu transferencia por completo.
Por ejemplo, la no divulgación de cuentas en el extranjero puede llevar a una investigación por parte del Servicio de Impuestos Internos, una auditoría de declaraciones de impuestos o incluso una investigación penal. La multa por no presentar el FBAR requerido de manera voluntaria ahora es de un máximo de USD 10 000 por informe.
Entre las repercusiones civiles o penales también pueden incluirse las siguientes:
- Multas
- Órdenes de restitución
- Encarcelamiento
Asegúrate de cumplir con todas las leyes necesarias en cada etapa del proceso de transferencia de dinero para evitar sanciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las reglas para las transferencias bancarias internacionales persona a persona?
Las transferencias bancarias internacionales persona a persona implican diferentes normativas según el banco o el proveedor de transferencia de dinero, el monto de dinero que deseas enviar y el país al que envías dinero.
Por ejemplo, es posible que debas mostrar contratos, facturas, estados de cuenta o cartas oficiales que muestren el origen de los fondos y el propósito de la transferencia. También es posible que tengas que presentar varias formas de identificación para iniciar una transferencia, incluida una identificación emitida por el Gobierno, un certificado de domicilio o un SSN válido.
Es importante tener en cuenta que la mayoría de los bancos y proveedores de transferencia de dinero limitan el monto de dinero que puedes enviar al extranjero diariamente, mensualmente o anualmente. Siempre verifica las normativas específicas y los límites de transferencia con respecto a las transferencias internacionales.
¿Cuál es el monto máximo que puedes transferir a familiares o amigos a nivel internacional?
No existe un monto máximo universal para las transferencias bancarias internacionales persona a persona. El monto máximo de dinero que puedes enviar al extranjero depende de los países de envío y recepción, las reglas y normativas establecidas por el banco o el proveedor de transferencia de dinero que elijas, y de tu situación de envío única.
¿Existen restricciones en las transferencias bancarias internacionales persona a persona?
Sí, debes tener en cuenta algunas posibles restricciones en las transferencias bancarias internacionales persona a persona, incluidos los límites en el monto de dinero que puedes enviar durante un período específico y el propósito de tu transferencia.
¿Las transferencias bancarias internacionales persona a persona se informan al Servicio de Impuestos Internos?
La BSA de 1970 exige que los bancos y los proveedores de transferencia de dinero informen transacciones que superen los USD 10 000 a organismos gubernamentales como el Servicio de Impuestos Internos. Esto ayuda a detectar y prevenir el lavado de dinero.
¿Puedo usar Western Union para enviar dinero a una empresa u organización benéfica en el extranjero?
Western Union se especializa en transferencias de dinero internacionales persona a persona. Diseñamos nuestros servicios para enviar dinero entre personas, como familiares y amigos en diferentes países.
Nuestros servicios internacionales de transferencia de dinero no están diseñados para enviar dinero a empresas, organizaciones benéficas u otras organizaciones en el extranjero. Si necesitas transferir dinero a una empresa u organización sin fines de lucro a nivel internacional, tendrás que usar un servicio diferente que facilite esas transacciones.
Guías
- Cómo hacer una transferencia de dinero
- Cómo recibir una transferencia
- Transferencia versus transferencia bancaria: ¿cuál es la diferencia?
- ¿Cuánto tiempo tardan las transferencias?
Envía dinero a familiares o amigos en el extranjero con Western Union
Cuando necesites enviar dinero a familiares o amigos en el extranjero, Western Union puede ser una opción más flexible que las transferencias bancarias convencionales. Ofrecemos velocidad, conveniencia y una amplia variedad de opciones de recepción (incluido el retiro en efectivo), incluso para aquellos sin cuentas bancarias.
Utiliza la aplicación de transferencia de dinero más descargada para enviar dinero a nivel internacional para su retiro en efectivo o su depósito en una cuenta bancaria en cualquier momento y desde cualquier lugar.
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