¿Eres un turista o un expatriado y te preguntas cómo abrir una cuenta bancaria en México? Navegar por el sistema bancario de otro país puede ser confuso, pero esta guía te dará una mejor idea de qué esperar.
Aprende quién puede abrir cuentas bancarias mexicanas, cómo funciona el proceso, qué necesitas para abrir una cuenta y qué debes considerar al comparar bancos.
¿Puedes abrir una cuenta bancaria en México?
Si vas a pasar algún tiempo viviendo en México, si abres una cuenta bancaria local, esto podrá hacer tu vida mucho más fácil. ¿Pero puedes abrir una cuenta como extranjero?
En resumen, sí. Los extranjeros pueden abrir cuentas bancarias mexicanas. Sin embargo, los requisitos varían según el banco y el tipo de cuenta que elijas. Por ejemplo, algunos bancos requieren que los titulares de cuentas sean residentes mexicanos, mientras que otros permiten a los turistas abrir cuentas.
Para encontrar el mejor banco y cuenta para tu situación, es aconsejable comparar diferentes ofertas.
¿Puedes abrir una cuenta bancaria mexicana desde los Estados Unidos?
Como extranjero, generalmente no puedes abrir una cuenta bancaria mexicana de forma remota desde los Estados Unidos. Algunos bancos mexicanos permiten a los miembros abrir cuentas por Internet, pero esta posibilidad generalmente está restringida a los ciudadanos mexicanos. Dicho esto, si eres ciudadano mexicano con un número de teléfono mexicano y prueba de una dirección mexicana actual, es probable que puedas abrir una cuenta bancaria mexicana por Internet mientras estás en el extranjero.
¿Qué bancos estadounidenses operan en México?
La mayoría de los bancos de México están controlados por entidades extranjeras, por lo que verás algunos nombres conocidos, como Santander y HSBC. Sin embargo, de los siete bancos más grandes que controlan el 78 % del mercado mexicano, solo uno es propiedad de un banco estadounidense: CitiBanamex. Citigroup es propietario de Banamex desde 2001, pero recientemente anunció planes para venderlo a finales de 2024.
Si bien los bancos controlados por Estados Unidos pueden ser difíciles de encontrar en México, especialmente tras la división de Citi y Banamex, no necesariamente ofrecen una ventaja. Los bancos mexicanos operan por separado de sus bancos matrices, por lo que las cuentas de los miembros no existen fuera de los Estados Unidos y las ofertas son diferentes.
Pero no te preocupes. Puedes encontrar servicios a medida para extranjeros en los principales bancos mexicanos, entre los que se incluyen BBVA Bancomer, Banorte, Santander, HSBC, Scotiabank, Inbursa y CitiBanamex (pronto será solo Banamex). Como resultado, son de los mejores bancos para expatriados en México.
Nota: Algunos bancos estadounidenses, como Bank of America y JPMorgan Chase, tienen alguna sucursal en México, pero no atienden a los consumidores.
Cómo obtener una cuenta bancaria mexicana
Ahora que ya conoces lo básico, encontrarás a continuación información más detallada sobre cómo abrir una cuenta bancaria en México.
Cómo elegir un nuevo banco
El primer paso para abrir una cuenta bancaria en México es encontrar la mejor opción para ti. Los bancos pueden variar mucho en términos de sus requisitos de elegibilidad, costos y comisiones continuas, accesibilidad y seguridad, entre otras cuestiones. Mientras compras, ten en cuenta los siguientes factores principales:
- Requisito de depósito inicial: Esta es la cantidad de pesos necesarios para abrir la cuenta. Por ejemplo, la cuenta Premier de HSBC México requiere un depósito de 20 000 pesos mexicanos (MXN), lo que equivale a unos 1200 dólares estadounidenses (USD) a una tasa de cambio de 1 USD a 16.58 MXN a fines de mayo de 2024.
- Saldo mensual mínimo: Esta es la cantidad mínima que debes tener en una cuenta cada mes para evitar una comisión mensual y mantener la cuenta abierta.
- Comisiones: Estos son los cargos que un banco cobra por la configuración de la cuenta, la gestión continua, los retiros de cajeros automáticos y más.
- Red de cajeros automáticos: Esto se refiere a la cantidad de cajeros automáticos en la red del banco y cerca de ti.
- Garantía del IPAB: Esto indica la presencia del seguro de depósitos bancarios. Al igual que los seguros de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y National Credit Union Administration (NCUA) en los Estados Unidos, el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) en México garantiza cuentas de depósitos de hasta 400 000 unidades de inversión (UDI). En septiembre de 2023, 400 000 UDI equivalían a unos 3.1 millones de pesos mexicanos y unos 181 000 dólares estadounidenses, según S&P Global Ratings.
- Requisito de residencia: Esto detalla qué documento migratorio necesitarás para abrir la cuenta.
- Tipos de cuentas: Estos son los tipos de cuentas bancarias que ofrece una institución.
- Sucursales: Esto se refiere al número de sucursales bancarias físicas en general y cerca de ti.
- Atención al cliente bilingüe: Esto indica la disponibilidad de asistencia al cliente en tu idioma nativo.
- Servicios de banca por Internet: Estos servicios te permiten administrar tu cuenta por Internet y a través de una aplicación móvil.
- Otros servicios útiles: Otros servicios prestados a los titulares de cuentas bancarias incluyen el cambio de cheques, productos de crédito y productos de inversión.
Tipos de cuentas bancarias
La mayoría de los bancos mexicanos ofrecen cuentas de cheques y cuentas de ahorro, mientras que algunos ofrecen otras cuentas especializadas. Por ejemplo, Banorte ofrece una cuenta de cheques básica junto con cuentas diseñadas específicamente para menores y mujeres. Además, Intercam ofrece una amplia gama de cuentas especialmente diseñadas para extranjeros, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro y fondos mutuos.
Servicios de banca móvil y por Internet
Los servicios de banca móvil y por Internet son comunes en México, especialmente en los bancos más grandes. Por lo general, puedes crear una cuenta por Internet para verificar la actividad de tu cuenta, programar pagos de servicio, transferir dinero, comunicarse con el servicio de atención al cliente, ver los estados de cuenta, entre muchas otras funciones. Por ejemplo, con Scotiabank, puedes utilizar ScotiaWeb para pagar servicios como electricidad, televisión, gas, teléfono, etc., e incluso impuestos.
Documentos y traducciones
La mayoría de los documentos que los bancos mexicanos requieren ya están en español, como sus formularios migratorios y cuentas locales. Sin embargo, si un banco solicita una carta o un documento que no está en español, asegúrate de preguntar si se necesita una traducción. No querrás causar retrasos innecesarios debido a los requisitos de idioma.
Lo que necesitas para abrir una cuenta bancaria en México
Cuando abras una cuenta bancaria en México, ven preparado con algunas cosas. Si bien los requisitos pueden variar entre bancos, generalmente incluyen lo siguiente:
- Pasaporte: Un pasaporte válido y vigente de tu país de origen.
- Documentos migratorios: La prueba de que tienes presencia legal en el país. Algunas instituciones financieras aceptan visas de turistas, mientras que otras exigen que tengas una residencia temporal o permanente.
- Prueba de dirección en México: La prueba de que vives en México, como una factura de servicios públicos.
- Depósito mínimo: Un depósito en la nueva cuenta que cumpla con un requisito mínimo.
- Otros requisitos: Otros posibles requisitos incluyen un número de teléfono móvil mexicano, una tarjeta de Seguro Social de los Estados Unidos, una Clave Única de Registro de Población (CURP), un comprobante de ingresos o un Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
A continuación se muestra cómo pueden variar los requisitos para abrir una cuenta bancaria en México según la institución.
| Nombre del banco | Documentos migratorios requeridos | Prueba requerida de dirección mexicana | Pasaporte vigente obligatorio | Otro |
| Cuentas de depósito y cheques de Scotiabank | Visa de turista, permiso de visitante, documento de residencia temporal o documento de residencia permanente | Documentos que acrediten tu residencia de los últimos tres meses | Sí | Prueba de ingresos para la solicitud de crédito |
| Cuenta corriente Intercuenta Enlace de Intercam | Forma Migratoria (FM) de México | Documentos que acrediten tu residencia de los últimos tres meses | Sí | No corresponde |
| Cuenta Libretón Premium de BBVA | Forma migratoria o tarjeta de residente temporal o permanente vigente | Documentos que acrediten tu residencia de los últimos tres meses (factura de electricidad, teléfono, agua) | Sí | Depósito mínimo de 2000 MXN
Prueba de CURP (solo si no viene con tu forma migratoria)
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| Cuenta corriente avanzada de HSBC | Credencial con foto de inmigrante de visa FM2, folleto de visa FM2 con estatus de inmigrante, tarjeta de residente permanente, tarjeta de residente temporal o forma migratoria múltiple | Documentos que prueben tu residencia de los últimos tres meses (factura de electricidad, teléfono, propiedad o agua) | Sí | Depósito mínimo de 20000 MXN |
Cómo financiar tu depósito inicial
Cuando los bancos mexicanos requieren un depósito inicial, la suma puede variar, desde menos de 100 dólares a más de 1000. Para financiarlo, puedes retirar dinero de un cajero automático con una tarjeta de débito o crédito existente, pero podrías incurrir en cargos por transacciones extranjeras, cargos por adelantos de dinero en efectivo, conversiones costosas, cargos por cajeros automáticos y límites de retiro.
Transferencia de dinero entre cuentas bancarias con Western Union
Una vez que hayas configurado tu cuenta bancaria en México, es hora de comenzar a usarla. Ahí es donde Western Union puede ayudar. Transfiere dinero fácil y rápidamente entre bancos con solo unos clics.
Simplemente dirígete a nuestro sitio web o a la app de Western Union®, agrega la nueva información de tu cuenta bancaria y la información bancaria del destinatario, y los fondos se acreditarán incluso en el mismo día.
Preguntas frecuentes
¿Pueden los extranjeros abrir cuentas bancarias en México?
Los extranjeros pueden abrir cuentas bancarias en México, pero por lo general necesitan hacerlo en persona. Los requisitos varían según el banco, pero generalmente requieren un documento migratorio válido, un pasaporte vigente y documentos para demostrar que tienes una dirección mexicana.
¿Qué bancos estadounidenses tienen sucursales en México?
Los bancos estadounidenses no tienen sucursales en México para consumidores per se. Sin embargo, los bancos estadounidenses podrían ser propietarios de participaciones mayoritarias en bancos mexicanos. Por ejemplo, CitiBanamex es actualmente propiedad del banco estadounidense Citi.
¿Puedes vivir en México y tener una cuenta bancaria en Estados Unidos?
Sí, puedes vivir en México y tener una cuenta bancaria en Estados Unidos. Es posible que necesites registrarte para recibir comunicaciones electrónicas o configurar una dirección de reenvío de buzones de correo de EE.UU., pero puedes administrar la cuenta desde el extranjero. Además, si tu cuenta viene con una tarjeta de débito Visa o Mastercard, puedes usarla para retirar fondos de cajeros automáticos mexicanos.
