Guía de los mejores bancos en México para expatriados

Navegar el sistema bancario mexicano puede ser un desafío para los expatriados estadounidenses. Algunos bancos atienden a extranjeros con líneas de productos, personal bilingüe y servicios internacionales, mientras que otros no.

Entonces, ¿cómo encontrar un banco amigable para expatriados que funcione para ti? Sigue leyendo para conocer 10 de los mejores bancos en México para expatriados. También responderemos algunas preguntas frecuentes sobre la banca en México como extranjero, incluyendo los métodos más sencillos para que tus seres queridos transfieran dinero a México y las mejores formas para que los expatriados reciban fondos.

BBVA Bancomer México

BBVA Bancomer México es la institución financiera más grande de México. Su red de más de 14,000 cajeros automáticos y casi 1,700 sucursales facilita el acceso a tu dinero en todo el país.

Además, BBVA ofrece una variedad de opciones de cuentas de depósito y tarjetas de crédito para no residentes. También puedes usar la aplicación BBVA México para rastrear transacciones, programar transferencias y realizar pagos de servicios en línea fácilmente.

Banorte

Banorte, uno de los bancos de propiedad mexicana más grandes, tiene una amplia red de más de 1,100 sucursales y 10,000 cajeros automáticos. Además, ofrece opciones económicas de cuentas bancarias para extranjeros. Por ejemplo, la cuenta Enlace Personal Banorte no tiene comisión mensual, ni requisito de depósito inicial o requisito de saldo mensual.

Otros beneficios incluyen ahorros a través de la aplicación de Promociones y Descuentos Banorte, protección contra fraude y robo, y la posibilidad de reemplazar tu tarjeta de débito en tiendas de conveniencia como OXXO, 7-Eleven y Kiosko por solo 34 pesos mexicanos (MXN).

Santander México

Santander México, una subsidiaria de Banco Santander en España, es otra opción que vale la pena considerar. Cuenta con 1,300 sucursales y más de 10,000 cajeros automáticos en todo México.

Entre los productos que ofrece Santander se encuentran múltiples cuentas de cheques para no residentes, incluyendo una cuenta básica sin saldo mínimo mensual ni monto de apertura. También puedes abrir una cuenta premium que incluye acceso a asistencia legal y ayuda con necesidades del hogar como cerrajería, plomería y servicios eléctricos.

Además, los no residentes son elegibles para productos como tarjetas de crédito y líneas de crédito personales.

HSBC México

HSBC México, propiedad de HSBC Holdings en Londres, es uno de los bancos más pequeños de esta lista. Aun así, tiene una presencia notable en México, con más de 850 sucursales y 5,500 cajeros automáticos. También forma parte de la Alianza Multired, que brinda a los miembros una red ampliada de 9,400 cajeros automáticos.

Las cuentas que ofrece HSBC incluyen la Cuenta Flexible, la cual es gratuita si configuras depósitos directos mensuales o mantienes un saldo igual o superior a 4,000 MXN. Su cuenta Premier requiere un depósito inicial de 20,000 MXN, pero ofrece servicio preferencial en sucursales de más de 30 países.

HSBC también te permite gestionar múltiples cuentas HSBC de diferentes países en una sola aplicación.

Scotiabank México

Scotiabank México, propiedad de un gran grupo bancario canadiense, tiene una presencia considerable en México. Cuenta con 450 sucursales, incluyendo 32 bilingües, y más de 12,000 cajeros automáticos. Las sucursales bilingües pueden ser extremadamente valiosas si aún no te sientes cómodo con tu español.

Scotiabank también ofrece una línea versátil de productos para no residentes, incluyendo diversas cuentas bancarias, créditos hipotecarios, créditos automotrices, tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito revolvente. Además, puedes gestionar tus cuentas en línea a través de la aplicación ScotiaMóvil y la plataforma en línea ScotiaWeb.

Inbursa

Inbursa es otro líder en el mercado bancario mexicano, con más de 640 sucursales y 11,200 cajeros automáticos. Ofrece una variedad única de cuentas personales para extranjeros. Además de una cuenta corriente general, hay cuentas para menores y adultos mayores e incluso cuentas enfocadas en mascotas que ofrecen acceso a seguros para mascotas, orientación veterinaria y descuentos en tiendas para mascotas.

También puedes usar el portal de banca en línea de Inbursa para realizar pagos de servicios e impuestos, y encontrar descuentos exclusivos en diversos establecimientos.

CitiBanamex

CitiBanamex es el único banco de esta lista propiedad de una empresa estadounidense. Aunque Citi vendió Banamex a finales de 2024, sigue siendo una opción viable para los expatriados, ya que continúa operando como Banamex.

El banco tiene 1,300 sucursales y 9,000 cajeros automáticos en todo México, por lo que es ampliamente accesible. Y ofrece una variedad de cuentas para no residentes, incluyendo cuentas de cheques, productos de seguros, cuentas de ahorro y cuentas de inversión. También puedes optar por una cuenta prioritaria con beneficios como “atención preferencial” en sucursales, seguro por muerte accidental y garantías extendidas en productos que compres.

Banco Azteca

Propiedad de la empresa mexicana Grupo Salinas, Banco Azteca cuenta con más de 1,900 sucursales y 10,000 cajeros automáticos en México. Su objetivo es atender a poblaciones sub-bancarizadas, por lo que puede ser una buena opción si buscas una cuenta accesible. Una vez que eres miembro de Banco Azteca, puedes usar la aplicación del banco para procesar transferencias en línea, pagos de servicios y pagos mediante código QR.

Bancoppel

Bancoppel es un banco de propiedad mexicana con más de 1,300 sucursales y 1,900 cajeros automáticos en todo México. Al igual que Banco Azteca, busca atender a miembros de la población de bajos ingresos que no pueden acceder a opciones bancarias tradicionales. Como resultado, ofrece servicios bancarios de bajo costo y atiende a muchas áreas rurales.

Las ofertas de Bancoppel incluyen tarjetas de crédito, cuentas bancarias, préstamos, cuentas de ahorro, cuentas de inversión, seguros y transferencias de dinero.

Intercam Banco

Intercam Banco, propiedad de una empresa matriz en Puerto Rico, es un banco amigable para expatriados con una red de más de 2,900 cajeros automáticos. Muchos lo recomiendan para turistas porque acepta visas de turista como documento migratorio suficiente.

Además de requisitos de elegibilidad flexibles, el banco ofrece una línea versátil de productos específicamente para extranjeros. Por ejemplo, puedes encontrar cuentas de ahorro, cuentas de inversión, una tarjeta multicurrency, servicios de cambio de divisas y fideicomisos en Intercam Banco.

¿Se puede vivir en México sin una cuenta bancaria?

Si, puedes vivir en México sin una cuenta bancaria mexicana. Muchos negocios mexicanos aceptan tarjetas de crédito internacionales de marcas principales como Visa, MasterCard y American Express.

Además, es posible retirar pesos mexicanos de cajeros automáticos usando tarjetas de débito y crédito extranjeras. Sin embargo, ten cuidado con las tarifas de conversión y transacciones extranjeras. Estas pueden acumularse rápidamente con algunos emisores de tarjetas.

Si necesitas reemplazar tu tarjeta internacional, puede ser difícil conseguir que te envíen nuevas tarjetas a México rápidamente. Así como procesar pagos de servicios a través de la banca en línea, lo que puede hacer que pagar facturas locales sea más complicado.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria mexicana

Los bancos en México normalmente solicitan un pasaporte válido, un documento migratorio válido y un comprobante de domicilio en México al abrir una cuenta bancaria mexicana como estadounidense. Sin embargo, los requisitos específicos varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta que estés buscando.

En la mayoría de los casos, los bancos mexicanos solicitan una factura telefónica o de servicios públicos de los últimos dos o tres meses para verificar tu dirección. En cuanto al documento migratorio, algunos requieren una tarjeta de residencia temporal o permanente, mientras que otros aceptan visas de turista.

Además de estos requisitos principales, algunos bancos mexicanos pueden solicitar otros documentos como:

• Tarjeta de Seguro Social
• Número de teléfono mexicano
• Clave Única de Registro de Población (CURP)
• Registro Federal de Contribuyentes (RFC).

Para saber qué se requiere en un banco y sucursal específicos, lo mejor es acudir directamente y preguntar.

Consejos sobre la banca en México como expatriado

¿Cómo puedes simplificar el proceso de abrir una cuenta bancaria en México como expatriado? Aquí tienes algunos consejos:

Aprende términos bancarios básicos en español

Aunque algunos bancos mexicanos tienen representantes que hablan varios idiomas, no todos lo hacen. Si no hablas mucho español, puede que quieras buscar sucursales cerca de ti con soporte bilingüe, contratar a un traductor que te acompañe o aprender los términos bancarios básicos que necesitarás para abrir una cuenta.

Ten en cuenta las comisiones por transacciones y las tasas de cambio

Cuando transfieras dinero desde EE. UU. a una cuenta bancaria mexicana, es importante entender los costos asociados. Podrías enfrentarte a comisiones por transacción y costos derivados de convertir dólares estadounidenses a pesos mexicanos (USD a MXN). Las comisiones suelen ser más claras, ya que a menudo son un monto fijo o un porcentaje del monto de tu transacción. Sin embargo, los costos de conversión pueden ser un poco más confusos.

Entiende las implicaciones fiscales de tener una cuenta bancaria en México

Si decides abrir una cuenta bancaria en México, asegúrate de investigar las implicaciones fiscales. Podrías tener obligaciones fiscales tanto en México como en tu país de origen, lo cual puede aumentar tu costo de vida. Si tienes preguntas o dudas, lo mejor es buscar asesoría legal para evitar problemas o sanciones.

Considera la banca en línea por conveniencia

Los servicios de banca en línea pueden hacer que gestionar tu dinero sea fácil y conveniente. Una vez que tu cuenta bancaria mexicana esté configurada, normalmente podrás acceder en línea para crear tu cuenta. Desde ahí, tendrás acceso las 24 horas a tu actividad de transacciones y a muchas otras funciones.

Por ejemplo, los bancos mexicanos a menudo ofrecen a los usuarios la posibilidad de realizar pagos de servicios, pagar impuestos, hacer pagos con un código QR y procesar transferencias.

Envía dinero y más con Western Union

Una vez que configures tu cuenta bancaria, ponla en uso con Western Union. Envía dinero fácilmente o transfiere dinero entre bancos en línea, en persona o con la aplicación Western Union®.

Simplemente agrega la información de tu nueva cuenta bancaria, y la información bancaria del destinatario, y los fondos pueden estar disponibles incluso el mismo día.