Diferencias entre ACH y transferencia: ¿cuál es mejor?

Las transacciones de Cámara de Compensación Automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) y las transferencias pueden ayudarte cuando necesites enviar dinero electrónicamente.

Pero es probable que una opción sea mejor que la otra, dependiendo de tu situación. Si bien ambas tienen similitudes, difieren en costo, velocidad, opciones de financiamiento, acceso internacional y más.

Por ejemplo, las transacciones ACH son extraordinarias para los pagos cotidianos o enviar dinero a familiares y amigos en Estados Unidos. De hecho, las transferencias de dinero que inicies a través de Western Union en EE. UU. aprovechan la ACH. Por otro lado, las transferencias bancarias convencionales suelen ser mejores para transacciones más grandes, como el pago inicial de una casa o un automóvil.

Continúa leyendo para conocer los detalles de ACH en comparación con las transferencias y por qué es posible que desees utilizar una opción en lugar de la otra.

En este artículo

• ¿Una transferencia ACH es una transferencia?
  • Explicación de las transferencias ACH
  • Explicación de las transferencias
• ¿En qué se diferencian las transferencias bancarias de ACH y las transferencias?
• Pago ACH versus transferencias: ¿cuál debería utilizar?
• Preguntas frecuentes
• Guías
• Envía dinero a familiares y amigos con la aplicación móvil de Western Union

¿Una transferencia ACH es una transferencia?

Una transferencia ACH no es una transferencia. Ambas te permiten enviar dinero electrónicamente, pero ofrecen diferentes casos de uso.

• Transferencia ACH: un pago electrónico enviado desde una cuenta bancaria en EE. UU. a otra a través de la Cámara de Compensación Automatizada. Piensa en la ACH como una superautopista para transferencias electrónicas de fondos en Estados Unidos. Conecta a todos los bancos y cooperativas de crédito, lo que te permite transferir dinero entre cuentas bancarias de forma económica, incluso en lugares separados.
• Transferencia: una transferencia de fondos rápida que se envía de una cuenta bancaria a otra, a menudo a nivel internacional. Las transferencias se realizan en forma individual y en tiempo real a través de redes seguras, como el Servicio de Fondos Fedwire o el Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación (CHIPS, por sus siglas en inglés) en EE. UU. y SWIFT a nivel internacional. Piensa en esto como si fuese el carril rápido para pagos electrónicos, priorizando la velocidad sobre la rentabilidad en el caso de transacciones urgentes o de grandes sumas de dinero.

Explicación de las transferencias ACH

En Estados Unidos, las personas utilizan las transferencias ACH para todo, desde pagos de facturas de servicios públicos hasta transacciones persona a persona (P2P) a través de proveedores de transferencia de dinero, como Western Union. También se utilizan comúnmente en transacciones de crédito, como depósitos directos de nómina y reembolsos de impuestos.

La National Automated Clearing House Association (Nacha) es una organización sin fines de lucro que rige la ACH, mientras que los bancos de la Reserva Federal y la red de pagos electrónicos Electronic Payments Network (EPN, por sus siglas en inglés) la operan.

A continuación, se presenta un desglose de cómo funcionan las transferencias ACH:

1. Inicias una transferencia ACH a través de un proveedor de transferencia de dinero, como Western Union o tu banco.
2. Tu banco envía la solicitud de transferencia a un operador de ACH con un lote de otras transferencias.
3. El operador de ACH liquida tu transferencia mediante el débito de tu cuenta y la acreditación en la cuenta del destinatario.
4. En un plazo de entre uno y tres días hábiles, el monto se deduce de tu cuenta y se acredita en la cuenta del destinatario.

Explicación de las transferencias

Las personas suelen utilizar transferencias para realizar grandes pagos urgentes, como honorarios legales, costos de cierre de bienes raíces o préstamos de emergencia.

Fedwire es el sistema de liquidación de pagos proporcionado por la Reserva Federal que procesa transferencias nacionales. Muchos bancos utilizan Fedwire con el fin de procesar transferencias nacionales para los clientes. Las transferencias nacionales pueden liquidarse en cuestión de minutos, pero normalmente tardan entre uno y tres días en completarse.

En cuanto a las transferencias internacionales (también conocidas como transferencias de remesas), SWIFT suele ser la mejor opción. SWIFT es una organización de propiedad de accionistas con sede en Bélgica que presta servicios a más de 200 países. A diferencia de las transferencias nacionales, una transferencia internacional de dinero normalmente tarda entre uno y cinco días hábiles.

A continuación, se presenta una descripción general de cómo funciona una transferencia:

1. Regístrate y proporciona pruebas de tu identidad.
2. Ingresa el país de destino, el monto de la transferencia, el método de financiamiento, el método de recepción y los detalles del destinatario.
3. Paga por la transferencia.
4. El banco envía el pago al intermediario, el cual lo envía al destinatario.
5. El destinatario recibe el pago y tú recibes la confirmación.

¿En qué se diferencian las transferencias bancarias y las transferencias?

Cuando consideres una transferencia bancaria ACH frente a una transferencia, estas son las diferencias clave que debes evaluar:

• Costo: las transferencias suelen tener tarifas más altas que las transferencias ACH.
• Límites de envío: los límites de envío también pueden variar entre ACH y los proveedores de transferencias. A menudo, puedes enviar grandes montos con mayor frecuencia a través de transferencias.
• Información requerida: las transferencias normalmente requieren información más detallada, como números de ruta, detalles del destinatario, números de tránsito bancario e información de identificación o documentos. Por lo general, las transferencias ACH solo requieren números de cuenta y de ruta.

El método de transferencia adecuado para ti dependerá finalmente de la situación.

Por ejemplo, una transferencia ACH recurrente puede tener más sentido para el pago mensual de tu automóvil, mientras que un pago ACH único a través de un proveedor como Western Union podría ser excelente para enviar dinero a familiares o amigos en Estados Unidos.

Sin embargo, una transferencia puede ser mejor cuando necesitas hacer pagos más grandes y urgentes, como un pago inicial o transferir dinero a familiares o amigos que necesitan en el extranjero.

Pago ACH versus transferencias: ¿cuál debería utilizar?

¿Todavía tienes dudas entre ACH y transferencia? No tienes que pensarlo mucho. Esto se reduce a lo siguiente: un pago ACH es probablemente tu mejor opción para enviar dinero en Estados Unidos, a menos que necesites enviar una gran suma como parte de una transacción de alto valor (como una gran inversión o compra de bienes raíces).

De lo contrario, la flexibilidad y conveniencia de las transferencias de dinero con tecnología ACH a través de proveedores como Western Union son difíciles de igualar. Con Western Union, puedes enviar dinero de tres maneras: mediante la aplicación móvil, en línea o en persona. Ofrecemos velocidad y una variedad de opciones de recepción (incluido el retiro en efectivo), incluso para aquellos sin cuentas bancarias. Además, las transferencias de dinero a través de Western Union suelen estar listas para su retiro en cuestión de minutos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor, ACH o transferencia?

La mejor opción dependerá de tu situación y tus preferencias. Por ejemplo, una transferencia bancaria convencional es mejor cuando tu prioridad principal es enviar dinero a otra parte como parte de grandes transacciones formales de la vida (como compras de bienes raíces o grandes inversiones) o pagos internacionales. Por otro lado, una transferencia ACH puede ser mejor para transacciones cotidianas más sencillas, como envíos de fondos a familiares o amigos.

¿Una ACH tarda más que una transferencia?

Por lo general, los pagos ACH tardan más que las transferencias, pero no mucho. Los pagos ACH se procesan en lotes y pueden tardar de uno a tres días hábiles o más. A través de proveedores de transferencia de dinero como Western Union, el efectivo puede estar listo para su retiro en solo minutos.

Las transferencias nacionales pueden tardar de uno a tres días en liquidarse. Las transferencias internacionales pueden tardar de uno a cinco días en completarse.

¿Los números de ruta ACH y de transferencia son los mismos?

Los números de ruta ACH y de transferencia no siempre son los mismos, aunque ambos son cruciales para las transferencias electrónicas.

• Número de ruta ACH: piensa en ello como un código postal de EE. UU. para fondos electrónicos. Dirige los fondos al banco correcto dentro de la red ACH (por lo general, contiene nueve dígitos).
• Número de ruta de transferencia (número de ruta ABA): es como un número de ruta ACH, pero se puede utilizar para transferencias internacionales. No siempre es lo mismo que un número de ruta ACH para un banco.

Vuelve a revisar con tu banco el número de ruta específico que necesitas (ACH o electrónica) para tu transferencia.

Guías 

• Cómo hacer una transferencia de dinero
• Cómo recibir una transferencia
• Transferencia versus transferencia bancaria: ¿cuál es la diferencia?
• ¿Cuánto tiempo tardan las transferencias?

Envía dinero a familiares y amigos con la aplicación móvil de Western Union

Utiliza la aplicación de transferencia de dinero más descargada para enviar dinero a nivel nacional o internacional para su retiro en efectivo o su depósito en una cuenta bancaria en cualquier momento y desde cualquier lugar.