Crear un presupuesto personal puede ser una de las decisiones más inteligentes que tomes para tu salud financiera. Ya sea que quieras pagar deudas, ahorrar para una meta específica, por ejemplo, un presupuesto para viajes o simplemente tener más control sobre tus gastos, saber cómo hacer un presupuesto es el primer paso.
Un buen presupuesto es más que solo números: se trata de tomar el control de tu dinero y usarlo para apoyar lo que más importa en tu vida.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es un plan de gastos que te ayuda a equilibrar tus ingresos y egresos. Te muestra cómo distribuir tu dinero en necesidades, deseos y ahorros. Algunos de los beneficios de aprender crear un presupuesto son:
- Evitar gastar de más
- Asegurarte de que tus facturas estén cubiertas
- Ahorrar para emergencias o metas a largo plazo
- Tener tranquilidad sobre tus finanzas
¿Por qué es importante hacer un presupuesto?
Presupuestar te permite ser intencional con tu dinero. Te ayuda a evitar deudas innecesarias y fomenta el ahorro, incluso si tus ingresos son limitados. Un presupuesto también puede ayudarte a:
- Lograr independencia financiera
- Prepararte para emergencias
- Enviar dinero a familiares en el extranjero sin comprometer tus gastos básicos
- Visualizar y alcanzar tus objetivos financieros
Cómo hacer un presupuesto en 6 pasos
Ahora que ya sabes la definición de presupuesto, es momento de conocer los pasos para hacer un presupuesto. No importa qué tipo de presupuesto sea, a grandes rasgos recomendamos:
1. Calcula tus ingresos
El primer paso al momento de crear un presupuesto es sumar todo el dinero que recibes cada mes. Esto incluye:
- Salario neto (después de impuestos)
- Ingresos por trabajo independiente
- Ingresos extra (como alquileres, bonificaciones o transferencias de familiares)
Recuerda que para que un presupuesto personal funcione, es importante ser realista y basarse en promedios mensuales.
2. Registra tus gastos fijos
El segundo paso al momento de armar un presupuesto es identificar todos los gastos que son constantes cada mes, también conocidos como gastos fijos:
- Alquiler o hipoteca
- Servicios públicos (agua, luz, internet)
- Transporte
- Préstamos o deudas
- Envíos de dinero internacionales
Estos gastos fijos son todos aquellos que deben estar cubiertos antes de considerar gastos opcionales.
3. Analiza tus gastos variables
En tercer lugar, al confeccionar un presupuesto debes tener en cuento los gastos variables, es decir aquellos gastos cambian cada mes y, generalmente, pueden incluir:
- Alimentación
- Entretenimiento
- Compras personales
- Restaurantes
- Regalos
Consejo financiero: En esta sección de presupuesto es donde tienes más flexibilidad para ajustar si necesitas ahorrar.
4. Establece metas financieras
Como cuarto paso, es momento de hacer tu presupuesto útil. Define metas a corto y largo plazo. Por ejemplo:
- Ahorrar para unas vacaciones
- Pagar una deuda
- Aumentar tu fondo de emergencia
- Enviar dinero regularmente a tus seres querido
Las metas te motivan a seguir adelante con tu presupuesto y no salirte del mismo hasta no cumplirlas. Si tu objetivo es ahorrar dinero para una meta específica, recuerda elegir un producto bancario que se ajuste a tus necesidades o guardar dinero sin cuenta bancaria de forma segura.
5. Crea tu plan de presupuesto
Ahora que conoces tus ingresos, gastos y metas, llego el momento de organizar todo en un plan. Puedes usar plantillas de presupuesto previamente confeccionadas como:
- El método 50/30/20 (50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro/deuda)
- Aplicaciones móviles de presupuesto
- Hojas de cálculo personales
6. Evalúa y ajusta regularmente
Como último paso, es importante recordar que un buen presupuesto es flexible. Revisa tus gastos y ajusta según cambien tus ingresos o prioridades. Por ejemplo, si un mes gastas más en una categoría, equilibra reduciendo en otra.
Ejemplos de tipos de presupuesto
Existen varios modelos de presupuesto que puedes adaptar según tus necesidades:
- Presupuesto personal mensual: Ideal para controlar gastos individuales y ahorros a corto plazo.
- Presupuesto familiar: Organiza los ingresos y gastos de toda la familia, incluyendo costos compartidos.
- Presupuesto para mudanza: Calcula todos los gastos relacionados con tu traslado, desde embalaje hasta transporte.
- Presupuesto para construir una casa: Desglosa costos de materiales, mano de obra y permisos necesarios.
- Presupuesto de trabajo: Perfecto para freelancers o pequeños negocios que necesitan estimar costos y ganancias por proyecto.
Cada tipo de presupuesto sigue las mismas fases del gasto presupuestal: planificación, asignación, seguimiento y evaluación. Lo importante es elegir una plantilla de presupuesto que se ajuste a tus objetivos financieros.
Herramientas para ayudarte a presupuestar mejor
¿Necesitas ayuda con para completar mes a mes tu presupuesto ahora que sabes cómo hacerlo? Explora alguna de estas herramientas y vuelve a este hábito financiero cada vez más sencillo:
- Calculadora de costos de transferencia de dinero si lo que necesitas es mover dinero de un lado a otro → Calculadora de tarifas de Western Union
- Aplicación móvil para enviar dinero fácilmente y cuidando tu bolsillo → Descargar la app de Western Union
- Herramienta digital para pagar todas tus facturas desde un solo lugar→ Paga tu factura con Western Union
Consejos adicionales para mejorar tus finanzas personales
- Configura alertas bancarias para monitorear tus gastos y evitar exceder tu presupuesto mensual
- Programa transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros cada vez que recibas ingresos
- Utiliza comparadores de precios online antes de realizar compras importantes para maximizar tu presupuesto
- Crea un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos básicos para imprevistos
- Compara servicios de envío de dinero internacional buscando tarifas transparentes y los mejores tipos de cambio para tus transferencias frecuentes
Preguntas frecuentes
¿Qué tan seguido debo revisar mi presupuesto?
Es recomendable revisar tu presupuesto semanalmente para hacer ajustes menores y realizar una evaluación completa al final de cada mes. También debes actualizarlo cuando cambien tus ingresos o surjan gastos importantes no planificados.
¿Cuál es el mejor método de presupuesto?
El mejor método es el que puedas mantener consistentemente. El sistema 50/30/20 (necesidades/deseos/ahorros) es efectivo para principiantes, mientras que las plantillas de presupuesto detalladas funcionan mejor para quienes prefieren mayor control. Lo importante es elegir un modelo de presupuesto que se adapte a tu estilo de vida.
¿Qué pasa si no alcanzo a cubrir mis gastos?
Primero, identifica y reduce gastos variables no esenciales. Luego, busca oportunidades para generar ingresos adicionales. Si la situación persiste, considera renegociar deudas o buscar asesoramiento financiero profesional. Recuerda que ajustar un presupuesto es parte normal del proceso.
¿Puedo presupuestar si tengo ingresos irregulares?
Absolutamente. Crea tu presupuesto personal basado en el promedio de tus ingresos de los últimos 3-6 meses. Establece un “sueldo mensual” fijo que te asignarás y guarda el excedente de los meses buenos para compensar los meses con menos ingresos. Prioriza siempre los gastos esenciales en tu hoja de presupuesto.
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