Cómo afecta la inflación a los tipos de cambio de divisa y a las tasas de interés

Los mercados monetarios internacionales están muy interconectados. Esto significa que los acontecimientos en un país pueden tener un gran impacto en otros países. Hay muchos ejemplos de esto en el pasado, como la crisis financiera global del 2008, que comenzó en Estados Unidos y se extendió a todas las economías principales. Más recientemente, la pandemia de COVID-19 afectó a las cadenas de suministro y las economías de casi todos los países del planeta. Sin embargo, incluso sin crisis importantes, el precio de los bienes y servicios, y cómo esos precios aumentan, pueden tener un gran impacto en otras áreas de las finanzas, incluso afectar los envíos de dinero.

Puntos clave

• Las tasas de interés y la inflación tienden a moverse en la misma dirección: cuando la inflación aumenta, los bancos aumentarán las tasas de interés para alentar a la gente a gastar menos y ahorrar más.
• El aumento de la inflación a menudo reduce el poder adquisitivo de una divisa, lo que la debilita frente a otras.
• Los tipos de cambio pueden ser más volátiles en un período de aumento de la inflación. Esto significa que los envíos de dinero transfronterizos pueden resultar más costosos.
• Western Union facilita la visualización de cuánto recibirá el beneficiario cuando envíes un pago transfronterizo.

¿Qué es la inflación?

La inflación es la tasa de aumento a lo largo del tiempo de los costos de los bienes y servicios. Por lo general, se mide como un porcentaje con respecto al mismo período de 12 meses anteriores. Según la Calculadora de inflación de Estados Unidos, en Estados Unidos la tasa de inflación promedio entre el 2010 y el 2020 varió del 0,1 % al 3,2 %. En el 2020, la tasa promedio de inflación fue del 1,2 %, lo que significa que los bienes que costaban $100 en el 2019 costarían $101,20 en el 2020. A partir de agosto del 2025, la tasa de inflación de Estados Unidos era del 2,9 %.

¿Qué son las tasas de interés?

Los tasas de interés forman parte de la política monetaria que los gobiernos y los bancos centrales utilizan para controlar el suministro monetario general y promover el crecimiento económico. Tu prestamista administra la tasa de interés que pagas por el dinero que pides prestado, pero lo influencia generalmente la tasa base del banco prevaleciente. Si eres un ahorrador o inversor, la tasa de interés determina la cantidad que recibes de tu banco como compensación por depositar tus ahorros con ellos.

¿Cómo afecta la inflación a las tasas de interés?

La inflación puede afectar a las tasas de interés porque el rol de los bancos centrales como la Reserva Federal de Estados Unidos es mantener el control de la inflación. Las tasas de interés y la inflación tienden a moverse en la misma dirección: cuando la inflación aumenta, los bancos aumentarán las tasas de interés para alentar a la gente a gastar menos y ahorrar más. En teoría, esto debería reducir la demanda de bienes y servicios, lo que ayuda a contener la inflación. Cuando la inflación es baja, o alrededor de la tasa objetivo del 2 %, los bancos pueden mantener las tasas de interés más bajas porque hay menos presión al alza sobre los precios para que la gente pueda permitirse gastar más.

¿Qué es la conversión de divisas?

La conversión de divisas es el intercambio de dinero de una divisa a otra. Los tipos de cambio de divisa se expresan como una relación de una divisa a otra, por ejemplo, si $1: INR 82,72, cada dólar estadounidense vale 82,72 rupias indias. Los tipos de cambio pueden fluctuar significativamente y los afectan muchos factores diferentes en la economía.

¿Cómo afecta la inflación a los tipos de cambio de divisa?

Cuando la inflación es más alta, esto tiende a tener un efecto deprimente sobre el valor de la divisa de un país. Esto se debe a que el aumento de la inflación reduce el poder adquisitivo de la divisa, lo que la debilita frente a otras. El impacto del aumento de la inflación en los tipos de cambio de divisas suele ser a la baja.

¿Cómo puede afectar la inflación a los envíos de dinero transfronterizos?

Los tipos de cambio pueden ser más volátiles en un período de aumento de la inflación. Esto significa que los envíos de dinero transfronterizos pueden resultar más costosos. Si envías dinero rutinariamente al extranjero, quizás la misma cantidad de dólares cada mes, puedes comenzar a ver el impacto de la inflación en la cantidad de divisa local que se recibe. Por ejemplo, si enviaras $300 a la India a finales de septiembre del 2021, habría sido de INR 22,267, mientras que los mismos $300 enviados un año más tarde habrían valido INR 24,541. El dólar se debilitó contra la rupia durante este tiempo, lo que significaba que cada dólar valía más rupias. Por supuesto, también puede suceder lo contrario. Si el dólar se está fortaleciendo contra la divisa a la que se está convirtiendo, tu beneficiario recibirá menos divisa local.

3 consejos para enviar dinero durante la inflación

1. Comparar comisiones y costo total

Utiliza las herramientas Conversor de divisa y Estimador de precios de Western Union para ver las comisiones actuales y las comisiones de envío antes de realizar la asignación.

2. Utiliza alertas de tipo de cambio o cronometra tu envío

Si tu divisa se está fortaleciendo, considera la posibilidad de programar un envío mayor cuando la tasa sea favorable. Si se está debilitando, podrías dividir los envíos para evitar un mal momento.

3. Elige el método de pago correcto

El retiro de efectivo puede ser rápido cuando la urgencia importa; los envíos bancarios o los pagos de billetera móvil pueden ser rentables para los envíos rutinarios. Tu elección puede afectar a la comisión y la disponibilidad.

Simplificación de los envíos de dinero transfronterizos

El uso de una aplicación de envío de dinero dedicada puede facilitar la visualización de cuánto recibirá el beneficiario cuando envíes un pago transfronterizo. Puedes utilizar el Conversor de divisas en línea o el estimador de precios en el sitio web de Western Union para saber cuánto se recibirá en la divisa local y cuánto se le cobrará en concepto de comisiones de cambio.

Si necesitas más ayuda para enviar dinero, consulta nuestras páginas de preguntas frecuentes e información de contacto.