¿Cuál es el tiempo de procesamiento de una transferencia bancaria internacional?

Si tienes familiares fuera de la Unión Europea o haces negocios en el extranjero, las transferencias internacionales son una forma práctica de enviar dinero con la que puedes transferir fondos desde tu cuenta bancaria a otra fuera de la zona SEPA; por lo general, en divisas extranjeras.

Ahora bien, los plazos de las transferencias internacionales y sus comisiones pueden suponer un obstáculo si necesitas rapidez. En este artículo, te explicamos todo lo que debes saber: tiempos de procesamiento, comisiones y soluciones para que el dinero llegue rápido a tus seres queridos.

¿Qué es una transferencia internacional?

Una transferencia internacional es un traspaso de dinero entre una cuenta local de un remitente y una cuenta beneficiaria en otro país. Hay dos tipos: transferencias SEPA y fuera de la SEPA (fuera de la zona del euro).

Las transferencias fuera de la SEPA, también llamadas transferencias SWIFT, hacen referencia a la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) y abarcan cerca de 200 países.

¿Cómo funciona una transferencia internacional?

Durante una transferencia internacional, el banco emisor (en el que está la cuenta bancaria del remitente) o el proveedor de transferencias de dinero se comunica con el banco receptor (en el que está la cuenta bancaria del beneficiario) mediante la red SWIFT. Una vez autorizada la transferencia, el dinero se adeuda en la cuenta del remitente y se abona en la del beneficiario. Según la operación, pueden participar bancos intermediarios.

La transferencia internacional suele realizarse en moneda extranjera (libra esterlina, dólar, franco suizo, etc.), pero enviarse en euros, aunque en ese caso el importe se convertirá a la moneda de la cuenta de destino cuando se reciban los fondos, aplicando el tipo de cambio del banco receptor.

La transferencia internacional también está sujeta a límites máximos de envío, que varían en función del banco emisor o del proveedor de transferencias de dinero. Los bancos y proveedores de transferencias de dinero tienen libertad para establecer límites o topes, que pueden afectar tanto al importe máximo como a la frecuencia de los envíos.

Si quieres saber exactamente qué límites se aplican a tus transferencias internacionales, lo mejor es que pidas más información a tu banco.

¿Cómo se hace una transferencia internacional por banco?

Para enviar una transferencia internacional, el remitente debe iniciarla a través de su banco (en su web, su aplicación o en una sucursal) y facilitar diversos datos:

• Nombre completo y dirección del beneficiario
• Nombre, dirección y país del banco del beneficiario
• IBAN, número de cuenta bancaria del beneficiario
• Código BIC/SWIFT del beneficiario
• Motivo o concepto de la transferencia (opcional)
• Otros

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Una transferencia internacional suele llegar a la cuenta del beneficiario entre 3 y 5 días después de que el banco emisor reciba la orden de transferencia. El tiempo de procesamiento puede acortarse o alargarse dependiendo de varios aspectos:

• El banco o el proveedor de transferencias de dinero
• El país de destino
• El día y la hora de la transferencia fuera de la SEPA
• Si falta información obligatoria
• Otros

Por tanto, el tiempo de procesamiento de una transferencia internacional suele ser más largo que el de una transferencia nacional o una transferencia SEPA, que en las circunstancias adecuadas puede completarse en un día laborable.

El día y la hora son especialmente importantes para determinar el retraso de una transferencia internacional. Si la haces entre semana y dentro del horario laboral de los bancos (normalmente antes de las 18:00), seguramente se procese el siguiente día laborable. Si la ordenas un viernes, en fin de semana o festivo, también se procesará el siguiente día laborable, pero eso puede suponer que el dinero llegue dos o tres días después.

Igualmente, el tiempo de procesamiento de una transferencia internacional puede alargarse cuando haga falta convertir la moneda, especialmente si es poco habitual. Además, aunque indicar el concepto de la transferencia es opcional, según el banco, la moneda de envío, el país de destino o el importe transferido puede ser necesario para evitar retrasos. De hecho, si no se especifica el motivo, el banco emisor puede ponerla en espera.

Para conocer el tiempo de procesamiento de una transferencia bancaria internacional, consulta con tu banco.

¿Qué comisiones tiene una transferencia internacional?

En una transferencia internacional se aplican tres tipos principales de comisiones:

• Comisiones de emisión: También llamadas comisiones de procesamiento o de transferencia. Las cobra el banco emisor o la plataforma de envío de dinero al realizar la transferencia, y las paga el remitente.
• Comisiones de recepción: Puede cobrarlas la entidad que recibe la transferencia, y las paga el beneficiario.
• Comisiones por cambio de divisa: Se calculan al tipo de cambio (por ejemplo, de euros a dólares), y las paga el remitente. Representan el margen del banco o del proveedor de transferencias, y dependen del tipo de cambio vigente y del importe enviado.

Pueden ser fijas o variables, y dependerán de la entidad utilizada (banco o proveedor de transferencias), el canal de pago (web o sucursal), el método de pago (tarjeta bancaria, transferencia, cartera móvil) y los países de origen y destino. Además, al iniciar la transferencia internacional se puede determinar quién asume las comisiones:

• SHA: Las comisiones se reparten entre el remitente y el beneficiario.
• OUR: El remitente asume las comisiones.
• BEN: El beneficiario paga las comisiones.

Envía dinero de manera fácil y rápida con Western Union

Con Western Union, puedes enviar dinero de manera rápida y segura a tus seres queridos en más de 200 países y territorios.

El tiempo de procesamiento de una transferencia internacional de Western Union desde Francia/Reino Unido/Alemania/Italia/España suele ser de 1 a 3 días laborables, dependiendo del país de destino y del banco, y la mayoría de las transferencias llegan el mismo día. En algunos casos, pueden tardar más de 3 días.

Para tu tranquilidad, siempre mostramos las comisiones y el plazo estimado de la transferencia según el método de pago y de entrega, así como el país de destino, en el resumen de la operación. Así, la transparencia es total desde el primer momento.

Con Western Union, tú eliges cómo enviar dinero a tus seres queridos:

• Desde una sucursal
• A través del sitio web
• Mediante nuestra aplicación móvil

Una vez enviada la transferencia, puedes seguirla fácilmente en tiempo real gracias a un número de seguimiento único (MTCN).

Preguntas frecuentes

¿Por qué puede retrasarse el tiempo de procesamiento de una transferencia internacional?

Las transferencias bancarias internacionales pueden retrasarse por varios motivos:

• Prevención de fraudes
• Información incorrecta o incompleta
• Envíos realizados en festivos o fines de semana
• Conversión de divisas y fluctuaciones de los tipos de cambio
• País de destino (infraestructuras bancarias menos desarrolladas, regulaciones estrictas, etc.)

¿Qué debo hacer si mi transferencia internacional está bloqueada?

Si la transferencia no aparece en el extracto de tu cuenta, lo más recomendable es contactar con tu banco para comprobar el estado de la operación y conocer si se ha bloqueado o rechazado por algún motivo.

Si eres el beneficiario de una transferencia, ponte en contacto con el remitente para que solicite información a su banco. También puedes consultar con tu banco si la transferencia está pendiente de recepción.