Guía sobre las transferencias por cable entre personas: qué es y cómo hacerla

Si necesitas enviar dinero a un amigo o familiar, una de las mejores opciones es realizar una transferencia por cable entre personas (P2P). La transferencia por cable, o transferencia wire, sirve para enviar dinero a la mayoría de las personas con una cuenta bancaria en todo el mundo.

Esta breve guía veremos qué es una transferencia por cable P2P, cómo funciona y cómo enviar dinero con Western Union podría ser una forma más rápida y sencilla de hacer llegar dinero a tus seres queridos en cualquier parte del mundo.

¿Qué es una transferencia bancaria por cable P2P?

Una transferencia por cable P2P es una forma rápida y conveniente de enviar dinero electrónicamente a una persona con una cuenta bancaria. Los fondos se transfieren desde la cuenta bancaria del remitente a la cuenta bancaria del receptor.

Como este tipo de transferencia es electrónica, no hay intercambio de dinero físico. Los fondos se transfieren electrónicamente de banco a banco a través de redes que facilitan la transacción. Además, es importante saber que las transferencias bancarias por cable pueden ser nacionales o internacionales.

Para enviar dinero a un ser querido, puedes iniciar transferencias por cable a través de bancos, cooperativas de crédito u otros proveedores de transferencias que las ofrezcan.

Recuerda que, al enviar una transferencia por cable, se te cobrará una tarifa por la transacción. El monto de la tarifa y qué tan rápido llegan los fondos depende de si es una transferencia nacional o internacional. Generalmente, las transferencias internacionales por cable tienen tarifas más altas y tiempos de procesamiento más largos.

¿Cómo funcionan las transferencias bancarias por cable P2P?

Cuando necesitas enviar dinero directamente a otra persona, las transferencias por cable P2P (persona a persona) son una opción segura y confiable. El proceso comienza verificando que tanto tú como el destinatario utilicen proveedores de servicios financieros compatibles con este tipo de transferencias.

Para iniciar una transferencia, tu banco o proveedor de remesas transmite electrónicamente las instrucciones de pago al banco del destinatario a través de un sistema altamente encriptado. Esta comunicación incluye todos los detalles necesarios para completar la transacción de manera segura.

Las transferencias dentro de Estados Unidos se procesan principalmente mediante las redes Fedwire o CHIPS, mientras que las internacionales utilizan el sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), una red global que conecta instituciones financieras.

Una vez verificada la información y liquidado el pago entre instituciones, los fondos se transfieren efectivamente entre cuentas. Las transferencias nacionales suelen completarse en 1-3 días hábiles, mientras que las internacionales pueden tomar entre 1-5 días hábiles.

Es importante tener en cuenta que la mayoría de los proveedores establecen horarios límite para el procesamiento de transferencias en el mismo día. Si realizas tu solicitud después de este horario, la transacción se procesará al siguiente día hábil. Adicionalmente, tanto remitentes como receptores pueden estar sujetos a tarifas por el servicio.

Requisitos para hacer una transferencia por cable

Para realizar una transferencia por cable exitosa, necesitarás proporcionar:

• Nombre completo del destinatario
• Dirección completa y actualizada del destinatario
• Número de teléfono de contacto del destinatario
• Número de cuenta bancaria del destinatario
• Número de ruta bancaria de la institución receptora
• Dirección física de la sucursal bancaria del destinatario
• Monto exacto a transferir
• País de destino de los fondos
• Código internacional de la cuenta del destinatario (IBAN o equivalente), cuando corresponda

Transferencias bancarias por cable P2P nacionales vs. Internacionales

Las transferencias nacionales ocurren entre cuentas bancarias dentro del mismo país, lo que simplifica significativamente el proceso. Al operar en la misma jurisdicción y con la misma moneda, estas transferencias requieren menos pasos de verificación y no necesitan conversión de divisas, permitiendo que los fondos lleguen y se liquiden más rápidamente.

En contraste, las transferencias internacionales implican el movimiento de dinero entre cuentas en diferentes países, lo que añade complejidad al proceso. Para estas transacciones, es indispensable contar con el código SWIFT y código IBAN que funcionan como identificadores únicos en el sistema financiero global, siendo el primero el código del banco receptor y el segundo el código del usuario destinarario.

Además, cuando envías dinero al extranjero, los fondos deben convertirse de tu moneda local a la divisa del país de destino. Este proceso de conversión, junto con las verificaciones adicionales de seguridad y cumplimiento normativo internacional, explica por qué las transferencias internacionales suelen tomar más tiempo en completarse y pueden implicar tarifas más elevadas.

¿A dónde puedes enviar transferencias por cable P2P?

Ahora sabes qué es una transferencia por cable P2P y las diferencias clave entre las transferencias nacionales e internacionales, veamos hacia dónde puedes configurar una transferencia wire saliente P2P:

• Tu banco: Puedes realizar una transferencia nacional por cable usando tu propia institución financiera con fondos de tus cuentas corrientes o de ahorro.
• Bancos miembros de SWIFT: el código SWIFT se usa para procesar transferencias bancarias internacionales. La red SWIFT está compuesta por miles de instituciones financieras en muchos países y es un actor importante en las transferencias de dinero.
• Bancos intermediarios: Si un país no está afiliado a SWIFT, puedes usar un banco intermediario para una transferencia por cable internacional. Un banco intermediario actúa como enlace entre el banco del remitente y el del receptor.
• Sistemas bancarios específicos de cada país: Algunos países tienen su propia red para facilitar transferencias internacionales por cable. Por ejemplo, Rusia tiene el Sistema de Transferencia de Mensajes Financieros (SPFS), China tiene el Sistema de Pagos Interbancarios Transfronterizos (CIPS), e India tiene la red de la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI).

Ventajas y desventajas de las transferencias bancarias por cable P2P

Las transferencias por cable persona a persona (P2P) representan una opción importante en el mundo de las remesas internacionales y nacionales. Antes de elegir este método, es importante evaluar sus beneficios y limitaciones:

Ventajas de las transferencias por cable P2P

• Transferencias de montos elevados: Las transferencias por cable permiten enviar montos significativamente mayores que otros métodos de envío, siendo ideales para transacciones importantes como compras de propiedades o inversiones.
• Tiempo de entrega reducido: Las transferencias nacionales pueden procesarse el mismo día hábil si se realizan antes de la hora límite, mientras que las internacionales ofrecen mayor seguridad y rapidez que métodos tradicionales como cheques internacionales.
• Cobertura de transferencia global: El sistema de transferencias por cable te permite enviar dinero prácticamente a cualquier persona con una cuenta bancaria en cualquier parte del mundo, eliminando barreras geográficas y facilitando el apoyo económico a familiares en el extranjero.
• Seguridad garantizada: Las transferencias por cable utilizan sistemas encriptados y verificaciones de identidad robustas, reduciendo significativamente el riesgo de fraude en comparación con otros métodos de envío.

Desventajas de las transferencias por cable P2P

• Tarifas de servicio: Tanto el remitente como el receptor pueden enfrentar tarifas por el servicio. Estas comisiones varían considerablemente entre instituciones financieras y pueden acumularse en transferencias internacionales donde ambas partes pagan cargos.
• No se puede cancelar la transacción: Una vez procesada, la transferencia generalmente no puede cancelarse ni reembolsarse. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), las transferencias internacionales solo pueden cancelarse si utilizaste un proveedor de remesas registrado, los fondos aún no han sido recibidos, y estás dentro del período de 30 minutos desde la iniciación.
• Requisitos de información detallada: Para completar la transferencia, necesitas proporcionar datos específicos y precisos del destinatario, lo que aumenta la complejidad y el tiempo de preparación de la transacción.
• Necesidad de bancarización: Tanto el remitente como el receptor deben tener cuentas bancarias activas, lo que puede representar una limitación para enviar dinero a personas sin acceso a servicios bancarios tradicionales en ciertas regiones.
• Tiempos de procesamiento variables: Aunque son eficientes, las transferencias internacionales pueden demorar varios días hábiles, especialmente si intervienen múltiples bancos intermediarios o si se realizan a países con sistemas bancarios menos integrados.

Enviar dinero con Western Union es más fácil

Si necesitas enviar dinero a familiares o amigos, las transferencias por cable convencionales con una opción disponible. Sin embargo, Western Union te ofrece una experiencia más sencilla y flexible a la hora de juntar todos los requisitos para realizar una transferencia.

Piensa en una transferencia por cable como una transferencia directa de banco a banco, en la que instruyes a tu banco para que envíe dinero a la cuenta del destinatario. Western Union elimina este requisito bancario al actuar como intermediario. Esto te permite enviar dinero en línea, a través de nuestra aplicación o en efectivo en una de nuestras muchas agencias alrededor del mundo.

También le da a tu destinatario mayor control y flexibilidad, por ejemplo, la posibilidad de cambiar el método de retiro, sin importar su situación bancaria o ubicación, tu destinatario puede:

• Retirar el dinero en efectivo
• Recibirlo en su cuenta bancaria (dependiendo del país)
• Recibirlo en su billetera móvil (la disponibilidad varía según el país).

Preguntas frecuentes sobre transferencias wire

¿Cómo funciona una transferencia por cable P2P?

Una transferencia por cable P2P se utiliza para enviar dinero desde la cuenta bancaria del remitente a la cuenta bancaria del receptor. Con este método, es posible enviar grandes sumas de dinero a nivel nacional o internacional sin necesidad de efectivo o cheques físicos. Ambas partes pueden pagar tarifas asociadas con la transacción.

¿Cuál es un ejemplo de una transferencia por cable P2P?

Supongamos que quieres enviar $10,000 al extranjero a tu sobrina para ayudarla a pagar la universidad. Puedes usar un proveedor de transferencias por cable para enviar estos fondos electrónicamente desde tu cuenta a la cuenta de tu sobrina. Al proporcionar la información del receptor y pagar una tarifa, puedes enviar dinero fácil y rápidamente.

¿Cuál es la diferencia entre una transferencia bancaria y una transferencia por cable P2P?

Una transferencia bancaria es una forma de enviar dinero electrónicamente entre cuentas bancarias usando la red bancaria. Un ejemplo común es cuando tu empleador deposita directamente tu salario.

Una transferencia por cable P2P es similar, pero no es lo mismo. Estas transferencias también envían dinero electrónicamente entre cuentas bancarias, pero se transmiten a través de diferentes sistemas bancarios y generalmente tienen tiempos de procesamiento más rápidos.