Costos de una transferencia bancaria: descubre cuáles son

Descubre qué costos puede tener una transferencia bancaria, qué factores los determinan y cómo elegir la opción más conveniente para enviar tu dinero.

Realizar una transferencia bancaria es una de las operaciones financieras más comunes hoy en día, ya que este tipo de transacción forma parte de la rutina de millones de personas y empresas.

Sin embargo, a pesar de su uso cotidiano, no todos conocen los costos asociados a cada operación. Las instituciones financieras suelen aplicar comisiones que varían según el tipo de transferencia, el valor, la moneda y el destino.

Estos costos pueden pasar desapercibidos, pero afectan directamente el valor final que llega al destinatario. Por eso, entender qué se cobra y por qué es importante para evitar sorpresas en tu estado de cuenta.

En este artículo de Western Union Chile te explicaremos cuáles son los principales costos de una transferencia bancaria, qué factores influyen en su valor y qué alternativas existen para reducirlos y mucho más. Lee más a continuación.

¿Cuáles son los costos de una transferencia bancaria?

Al realizar una transferencia bancaria, es importante conocer los diferentes costos que pueden aplicarse. Entre los principales se encuentran:

• Comisión por transferencia: para transferencias nacionales entre bancos chilenos (mediante transferencia electrónica), generalmente no se aplican comisiones si se realizan a través de banca por internet o entre cuentas del mismo banco. Por lo tanto, es importante consultar las normas de tu entidad financiera. Para transferencias internacionales, puede aplicarse una comisión fija o un porcentaje del monto enviado.

• Gastos por intermediarios: en transferencias internacionales, los bancos corresponsales en el extranjero pueden cobrar comisiones adicionales. Esto es habitual cuando el dinero pasa por varias entidades antes de llegar al destino.

• Tipo de cambio: si la transferencia requiere convertir pesos chilenos a otra moneda, el banco aplica un tipo de cambio propio, que suele incluir un margen sobre la tasa oficial. Este margen constituye parte del costo final.

• Comisión por urgencia o prioridad: en Chile, las transferencias nacionales inmediatas (como las electrónicas a través del sistema transferencia en línea) suelen ser instantáneas y gratuitas entre cuentas personales. Sin embargo, algunas transferencias internacionales urgentes sí pueden implicar un recargo.

• Cargos por error o devolución: si se ingresa una cuenta errónea o el destinatario no existe, los bancos pueden aplicar un cargo por devolución o gestión de corrección, especialmente en transferencias internacionales.

• Costos administrativos adicionales: algunos bancos pueden aplicar tarifas por servicios complementarios, como confirmaciones de recepción, certificados de envío o revisión de datos internacionales (SWIFT).

Conocer estos costos te ayuda a planificar mejor tus movimientos financieros y evitar sorpresas al enviar dinero, ya sea dentro de tu país o al extranjero.

Diferencias entre transferencias nacionales e internacionales

Las transferencias nacionales e internacionales se diferencian principalmente por su alcance y costos. Las transferencias nacionales se realizan en Chile, suelen ser más rápidas y económicas, y se procesan en la misma moneda.

En cambio, las transferencias internacionales cruzan fronteras, pueden tardar varios días, tienen un tipo de cambio y, a menudo, comisiones más altas por intermediarios y bancos corresponsales.

Factores que influyen en el costo de enviar dinero al extranjero

Enviar dinero a otro país no siempre incluye un costo fijo. Así que diversas variables pueden afectar a la cantidad que pagará el remitente y a la que recibirá el destinatario.

Comprender estos factores te permite tomar decisiones más acertadas y reducir gastos innecesarios al realizar transferencias internacionales.

1. País de destino y divisa

El país al que se envía el dinero y la moneda utilizada son determinantes en el costo de la transferencia. Algunos destinos tienen mayores comisiones por regulaciones locales, infraestructura bancaria o diferencias en sistemas de pago.

Además, enviar dinero en una moneda distinta a la del país receptor generalmente involucra cargos por conversión de divisas.

2. Cantidad enviada

El monto que se transfiere influye directamente en el costo total. Muchas entidades aplican tarifas fijas para transferencias pequeñas, mientras que las transacciones más grandes pueden tener comisiones porcentuales.

Por ello, enviar cantidades mayores puede resultar más caro proporcionalmente si no se evalúan las opciones disponibles.

3. Método de pago

El canal utilizado para enviar el dinero también determina el costo. Transferencias realizadas desde cuentas bancarias suelen ser más económicas que pagos con tarjeta de crédito o débito, que suelen incluir comisiones adicionales por procesamiento.

4. Forma de recepción

La manera en que el destinatario recibe el dinero afecta los cargos finales. Recibir fondos directamente en una cuenta bancaria suele ser más barato que optar por efectivo en puntos de pago o giros en ventanilla.

5. Tasas de cambio aplicadas

Cuando la transferencia implica conversión de moneda, el tipo de cambio aplicado por el banco o la plataforma de envío es fundamental.

Los proveedores suelen añadir un margen de beneficio al tipo de cambio oficial, lo que aumenta el costo total de la transacción. Comparar opciones puede generar ahorros significativos.

Cómo ahorrar en transferencias internacionales

Ahorrar en transferencias internacionales es posible si se comparan opciones antes de enviar dinero. Utilizar plataformas en línea puede ser más económico que los bancos tradicionales, como la aplicación y página web de Western Union, ya que ofrecen comisiones más bajas y tipos de cambio más favorables.

También conviene enviar montos mayores en menos operaciones, evitar transferencias urgentes si no son necesarias y elegir siempre el mismo tipo de moneda para reducir costes por conversión.

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