Aunque Internet nos brinde más información de la que hemos tenido al alcance nunca antes, la era digital actual facilita la actividad fraudulenta de los estafadores. Desde falsas publicaciones en redes sociales hasta phishing para obtener contraseñas de cuentas financieras, los estafadores han encontrado infinitas formas de obtener el dinero de otras personas.

Utilizan cualquier medio para ponerse en contacto con las víctimas: por teléfono, correo postal, correo electrónico e Internet.

Ganan tu confianza y cuando consiguen tenerte en sus redes, te piden dinero. Es entonces cuando ellos te roban y desaparecen.

Las situaciones que utilizan para atraerte cambian constantemente. Sin embargo, si conoces los tipos más comunes de fraude, puedes protegerte y proteger a tus amigos y familiares.

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Western Union ayuda a proteger a los consumidores ante las estafas de transferencia de dinero mediante la educación y la concienciación.

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Estafa por pago por adelantado o prepago

Se solicita a la víctima que abone importes por adelantado, con el fin de facilitar unos servicios financieros que jamás llegan a cumplirse. Las víctimas suelen realizar una serie de transacciones por el pago adelantado de varias tasas. Entre los métodos habituales, se cuentan: tarjetas de crédito, subvenciones, préstamos, herencias o inversiones.

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Estafa del antivirus

Alguien se pone en contacto con la víctima, afirmando que pertenece a una conocida empresa informática o de software, y sostiene que se ha detectado un virus en el ordenador personal de la víctima. Indican a la víctima que puede eliminarse el virus y protegerse el ordenador por un módico precio, mediante un pago ya sea con tarjeta de crédito o transferencia bancaria. En realidad, nunca hubo virus alguno en el ordenador y la víctima ha perdido el dinero enviado a cambio de la falsa protección.

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Estafa de la beneficencia

A menudo, alguien se pone en contacto con la víctima a través de correo electrónico, correo postal o por teléfono, con la intención de solicitar una donación mediante transferencia de dinero a un particular, afirmando que se destinará a ayudar a las víctimas de algún evento reciente, como un desastre o una emergencia (una inundación, un ciclón o un terremoto, por ejemplo). Las organizaciones benéficas legítimas nunca pedirán que se envíen donaciones a particulares usando un servicio de transferencia de dinero.

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Estafa de emergencia

La víctima cree estar enviando fondos para ayudar a un amigo o ser querido en tiempos de necesidad. El dinero se envía con urgencia, aprovechando la preocupación de la víctima por un ser querido.

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EmergencyBernie

Estafa de empleo

La víctima responde a una oferta de empleo y recibe el puesto ficticio, con lo que se le remite un cheque falso destinado a cubrir los gastos relacionados con su cargo. El importe del cheque sobrepasa los gastos de la víctima, con lo que esta devuelve el dinero sobrante mediante una transferencia bancaria. El cheque se rechaza, debido a la falta de fondos, y la víctima ha de soportar el importe íntegro defraudado.

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Employment

Extorsión

Amenazas a la vida, arrestos u otras demandas de estafadores que obtienen dinero, propiedades o servicios de una víctima de forma ilícita mediante la coerción que supuestamente poseen y con amenazas en caso de que la víctima no coopere.

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Estafa por cheque falso

A menudo, las víctimas reciben un cheque como parte de una estafa y se les indica que lo depositen y utilicen los fondos para gastos laborales, compras por Internet, compras misteriosas, etc. El cheque es falso (una imitación) y la víctima habrá de hacerse cargo de todos los fondos que se usen. Recuerda que los fondos de un cheque depositado en una cuenta no deberían usarse hasta que confirmes que el cheque es válido, lo cual puede llevar semanas.

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Estafa de los abuelos

Esta estafa es una variación de las estafas de emergencia.

Una persona se pone en contacto con la víctima, simulando ser un nieto angustiado o una autoridad como un profesional médico, un miembro de las fuerzas del orden o un letrado.

El estafador describe una situación de urgencia o emergencia (fianzas, gastos médicos, gastos por emergencias durante un viaje) en la que el nieto solicita una transferencia bancaria que deberá enviarse inmediatamente.
La realidad es que tal emergencia no existe y la víctima que envía el dinero para ayudar a su nieto lo pierde.

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Robo de identidad

Los delincuentes que roban identidades usan información personal (p. ej., el número de la Seguridad Social, la información de la cuenta bancaria y los números de la tarjeta de crédito) para hacerse pasar por otra persona. Esto puede incluir abrir una cuenta de crédito, vaciar una cuenta existente, presentar devoluciones fiscales u obtener asistencia médica.

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Estafa de inmigración

La víctima recibe una llamada de alguien que dice ser un funcionario de inmigración, quien le cuenta que existe algún tipo de problema con su registro de inmigración. A veces se proporciona información personal y datos privados sobre el estado de inmigración de la víctima para dar mayor verosimilitud a la historia. Se solicita un pago inmediato para solucionar cualquier problema con los documentos de la víctima y, en ocasiones, se amenaza con la deportación o el encarcelamiento si el pago no se realiza inmediatamente por transferencia bancaria.

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Immigration

Estafa en compra por Internet

Las víctimas pueden ser compradores o vendedores de artículos (p. ej., mascotas, automóviles) o servicios ofertados en línea a través de sitios como Craigslist, eBay, Alibaba, Gumtree, carsales.com, etc. Los estafadores fingen ser vendedores legítimos en línea, ya sea usando un sitio web falso, o bien mediante un anuncio falso en un sitio auténtico, con el que publicitan un artículo a un precio reducido. Te piden que pagues mediante giro bancario, con una tarjeta de prepago o a través de una transferencia de dinero. Tras enviar el dinero, la víctima jamás recibe el producto o servicio adquirido. Los estafadores también fingen ser compradores legítimos enviando un importe superior al precio de venta para, a continuación, exigir al vendedor que les devuelva la diferencia mediante una transferencia de dinero.

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Estafa de loterías y premios

Se cuenta a la víctima que ha ganado la lotería, un premio o un sorteo, y que el dinero ha de enviarse para cubrir el importe de las tasas o los impuestos sobre las ganancias. La víctima recibe un cheque como parte del premio y, una vez que se deposita el cheque y se envía el dinero, el cheque se rechaza debido a la falta de fondos.

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Lottery

Estafa de especulación

Las redes sociales se usan para engañar a nuevas víctimas con una vieja estafa en la que se les promete enriquecerse a corto plazo. Se publicitan formas de convertir 100 USD en 1000 USD mediante el intercambio de dinero o la especulación. La estrategia es simple: se afirma que los inversores pueden aprovecharse de las particularidades del sistema monetario para sacar rédito económico y convertir unos pocos cientos de dólares en miles. Una vez que los estafadores tienen acceso al dinero en efectivo, suelen bloquear a la víctima para evitar toda comunicación a través de las redes sociales o mediante el uso de un número de teléfono.

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MoneyFlip

Fuerzas armadas

Los miembros de las fuerzas armadas son un blanco atractivo para los estafadores por varias razones. Se aprovechan de la admiración generalizada por las fuerzas armadas y fingen pertenecer a este cuerpo para engañar a la gente y lograr que les envíen dinero.

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Military

Estafa de compras misteriosas

El estafador se pone en contacto con la víctima a través de un sitio web de empleo, o bien la víctima responde a un anuncio de una oferta de empleo, en relación con la evaluación de un servicio de transferencia de dinero. A menudo, el estafador envía un cheque a la víctima para que lo deposite, indicando que debe realizar una transferencia bancaria y que conserve una parte del importe del cheque para abonar este gasto. La víctima envía el dinero, el estafador lo recibe y, cuando se rechaza el cheque por falta de fondos, la víctima ha de afrontar todo el importe defraudado.

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MysteryShop

Estafa por sobrepago

El defraudador envía a la víctima un cheque aparentemente válido como pago por un servicio o producto. Normalmente, la cantidad del cheque excede lo que la víctima espera recibir, y el estafador pide a la víctima que devuelva la cantidad sobrante mediante una transferencia. Cuando el cheque es rechazado, la víctima descubre que es responsable del pago de toda la cantidad.

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Overpayment

Phishing

Se trata de algún tipo de comunicación en la que se suplanta la identidad de alguna entidad reconocida, como un banco o una entidad hipotecaria, con el propósito de engañar a la víctima para que proporcione información personal o contraseñas. El phishing es, pues, la práctica mediante la que se trata de suplantar la identidad de forma fraudulenta (por lo general, mediante correos electrónicos, aunque también puede hacerse por teléfono o mensaje de texto), con el objetivo de robar información personal, o bien de propagar códigos o software malintencionado en un ordenador personal.

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Phishing

Estafa de relación

Se hace pensar a la víctima que mantiene una relación personal con alguien que ha conocido en línea, a menudo a través de las redes sociales, en un foro de Internet o en un sitio web de citas. La víctima suele implicarse a nivel emocional y a menudo se refiere al destinatario como su prometido/a.

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Romance

Estafa de propiedad en alquiler

La víctima envía dinero en concepto de depósito por una propiedad en alquiler y nunca recibe acceso a dicha propiedad, o bien también puede ser el dueño de una propiedad que recibe un cheque del inquilino y a quien se le exige enviar parte del importe del cheque de vuelta por transferencia de dinero, para resultar finalmente que el cheque no tiene fondos.

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Rental

Estafa de las redes sociales

Cuando un cibercriminal obtiene acceso a tus cuentas en redes sociales, también lo obtiene a las de tus amigos y familiares cercanos. Los criminales y estafadores pueden aprovechar la ingente cantidad de información personal que las personas comparten en línea y, a continuación, usarla para realizar peticiones estratégicamente elaboradas a amigos y familiares, las cuales a menudo implican solicitudes de dinero.

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SocialNetworking

SMS/Smishing

Ten cuidado con los mensajes urgentes que te piden que hagas clic en algún enlace, pues podrían llevarte a algún sitio infectado, o bien incitarte a divulgar involuntariamente parte de tu información personal que podría usarse en tu contra.

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Estafa fiscal

Alguien que dice formar parte de una agencia gubernamental se pone en contacto con la víctima y le dice que debe dinero a causa de sus obligaciones fiscales, por lo que debe pagar inmediatamente para evitar el arresto, la deportación o la suspensión del carné de conducir o el pasaporte. La víctima recibe la orden de realizar una transferencia bancaria o adquirir una tarjeta de débito de prepago para pagar dichos impuestos. Las agencias gubernamentales nunca pedirán un pago inmediato ni realizarán llamadas sobre el pago de impuestos sin haber enviado antes una factura.

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Venta telefónica

La venta telefónica incluye, en un sentido amplio, casi cualquier transacción comercial que involucre el uso de un teléfono para realizar o recibir llamadas entre consumidores y vendedores, con el objeto de transferir fondos, mediante métodos como las transferencias de dinero en efectivo o la carga de fondos en una tarjeta de prepago, en concepto de pago por bienes o servicios ofrecidos o vendidos a través de esta venta telefónica. A menudo, se relacionan con promociones que incluyen vacaciones “gratuitas” o con un atractivo descuento; estafas de premios o sorteos, o la venta de revistas de “chollos”.

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