Quali sono i tempi di elaborazione di un trasferimento bancario internazionale?

Se hai familiari al di fuori dell’Unione Europea o sei un professionista con attività all’estero, i trasferimenti internazionali sono un modo pratico per inviare denaro. Consentono al titolare di un conto bancario di trasferire fondi su un altro conto bancario situato al di fuori dell’area SEPA, generalmente in valuta estera.

Tuttavia, i trasferimenti internazionali prevedono commissioni e tempi di elaborazione che possono rappresentare un problema quando devi inviare denaro rapidamente. In questo articolo, ti spieghiamo tutto quello che devi sapere sui trasferimenti internazionali: tempi di elaborazione, commissioni e soluzioni per trasferire rapidamente denaro a tutti i tuoi cari.

Cos’è un trasferimento internazionale?

Un trasferimento internazionale è un trasferimento di denaro effettuato tra il conto di un mittente locale e il conto di un beneficiario situato in un altro Paese. Esistono due tipi di trasferimenti internazionali: il trasferimento SEPA e il trasferimento non SEPA (al di fuori dell’Eurozona).

Il trasferimento non SEPA, chiamato anche trasferimento SWIFT, fa riferimento alla rete SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) e copre circa duecento Paesi.

 

Come funziona un trasferimento internazionale?

Durante un trasferimento internazionale, la banca emittente (presso cui è detenuto il conto del mittente) o il fornitore di servizi di trasferimento di denaro comunica con la banca ricevente (presso cui è detenuto il conto del beneficiario) tramite la rete SWIFT. Una volta autorizzato il trasferimento, l’importo viene addebitato sul conto del mittente e accreditato sul conto del beneficiario. A seconda del tipo di trasferimento, possono essere coinvolte altre banche intermediarie.

Il trasferimento internazionale viene generalmente effettuato in valuta estera (sterlina, dollaro, franco svizzero, ecc.). Può anche essere inviato in euro, ma in questo caso l’importo verrà convertito nella valuta del conto del beneficiario al momento della ricezione dei fondi, secondo il tasso di cambio applicato dalla banca ricevente.

Il trasferimento internazionale è soggetto anche a importi massimi di invio, che variano a seconda della banca emittente o del fornitore di servizi di trasferimento di denaro. Le banche e i fornitori di tali servizi possono applicare liberamente dei limiti che incidono non solo sull’importo del trasferimento, ma anche sul periodo di invio del denaro.

Per conoscere con precisione i limiti applicati ai trasferimenti internazionali nel tuo caso specifico, contatta la tua banca.

Come si effettua un trasferimento bancario internazionale?

Per effettuare un trasferimento internazionale, il mittente deve avviare la procedura tramite la propria banca (online, in una filiale o tramite un’applicazione bancaria) e fornire alcune informazioni:

• Nome e indirizzo completi del beneficiario
• Nome, indirizzo e Paese della banca del beneficiario
• IBAN e numero del conto bancario del beneficiario
• Codice BIC/SWIFT del beneficiario
• Causale del trasferimento (facoltativa)
• Altro

Quanto tempo richiede un trasferimento internazionale?

Un trasferimento internazionale impiega in genere da 3 a 5 giorni per arrivare sul conto del beneficiario, a partire dal momento in cui la banca emittente riceve l’ordine di trasferimento. I tempi di elaborazione di un trasferimento internazionale possono essere più brevi o più lunghi in base a diversi fattori:

• La banca o il fornitore di servizi di trasferimento di denaro
• Il Paese di destinazione
• Il giorno e l’ora del trasferimento non SEPA
• Informazioni mancanti necessarie per il trasferimento
• Altro

Di conseguenza, i tempi di un trasferimento internazionale possono essere più lunghi rispetto a quelli di un trasferimento nazionale o SEPA, che, in condizioni normali, può essere effettuato entro 1 giorno lavorativo.

Il giorno e l’ora, in particolare, possono causare ritardi nell’elaborazione di un trasferimento internazionale. I trasferimenti effettuati nei giorni feriali, durante l’orario di apertura delle banche (prima delle 18:00), vengono di norma elaborati il giorno lavorativo successivo. Se disposti il venerdì, nei fine settimana o nei giorni festivi, i trasferimenti vengono elaborati il giorno lavorativo successivo (che corrisponde però a due o tre giorni dopo il trasferimento, a seconda dei casi).

Allo stesso modo, quando è richiesta una conversione della valuta, i tempi del trasferimento internazionale possono allungarsi, soprattutto in caso di valute meno comuni. Inoltre, sebbene la causale del trasferimento sia facoltativa, a seconda della banca, della valuta di invio, del Paese di destinazione o dell’importo inviato, può essere necessario indicarla per evitare ritardi. Senza una causale dichiarata, la banca emittente può sospendere il trasferimento.

Per conoscere i tempi di elaborazione precisi di un trasferimento internazionale, consulta la tua banca.

Quali commissioni vengono applicate a un trasferimento internazionale?

Durante un trasferimento internazionale si applicano tre principali tipologie di commissioni:

• Commissioni di emissione: costi di elaborazione (detti anche di trasferimento) addebitati al momento dell’operazione dalla banca emittente o dalla piattaforma di trasferimento e pagati dal mittente.
• Commissioni di ricezione: costi che possono essere applicati dall’ente che esegue l’operazione di trasferimento e pagati dal beneficiario.
• Commissioni di cambio: costi calcolati in base al tasso di cambio (ad esempio da euro a dollaro) e pagati dal mittente. Tali commissioni, che rappresentano il margine di guadagno della banca o del fornitore di servizi di trasferimenti di denaro, dipendono dal tasso di cambio corrente e dall’importo inviato.

Questi costi, fissi o variabili, variano in base alla banca o al fornitore di servizi di trasferimento utilizzato, alla modalità di pagamento (online o in filiale), al metodo di pagamento (carta bancaria, trasferimento, Mobile Wallet) e ai Paesi di invio e ricezione. Allo stesso modo, la persona a cui spetta il pagamento delle commissioni può essere determinata all’avvio del trasferimento internazionale:

• SHA (Shared – Condivise): le commissioni sono suddivise tra il mittente e il beneficiario
• OUR (Ours – Nostre): le commissioni sono a carico del mittente
• BEN (Beneficiary – Beneficiario): le commissioni sono a carico del beneficiario

Invia denaro in modo facile e veloce con Western Union

Con Western Union puoi inviare denaro in modo rapido e sicuro ai tuoi cari in oltre 200 Paesi e territori.

I tempi di elaborazione di un trasferimento internazionale Western Union da Francia/Regno Unito/Germania/Italia/Spagna sono generalmente di 1-3 giorni lavorativi a seconda del Paese e della banca; la maggior parte dei trasferimenti arriva nello stesso giorno. In alcuni casi possono essere necessari più di tre giorni.

In ogni caso, Western Union indica sempre le commissioni e i tempi di trasferimento stimati per ogni metodo di pagamento e consegna, così come per ogni Paese di destinazione. Questo ti garantisce la massima trasparenza.

Con Western Union, puoi scegliere come inviare denaro ai tuoi cari:

• Da una filiale
• Sul sito Web
• Tramite la nostra app mobile

Una volta inviato il trasferimento, puoi monitorarlo facilmente in tempo reale grazie a un numero di controllo univoco (MTCN).

Domande frequenti

Quali sono le cause di un ritardo nell’elaborazione di un trasferimento internazionale?

Le ragioni possono essere diverse:

• Prevenzione delle frodi
• Informazioni errate o incomplete
• Invio durante un fine settimana o in un giorno festivo
• Conversioni di valuta e fluttuazioni del tasso di cambio
• Paese di destinazione (infrastrutture bancarie meno sviluppate, normative rigide, ecc.)

Cosa posso fare se il mio trasferimento internazionale è bloccato?

Se il tuo trasferimento internazionale non compare nell’estratto conto, ti consigliamo di contattare la tua banca per verificare lo stato del trasferimento e conoscere l’eventuale motivo del blocco o rifiuto.

Se sei il beneficiario di un trasferimento, contatta il mittente in modo che possa richiedere informazioni alla sua banca. Puoi anche verificare con la tua banca se il trasferimento è in attesa di ricezione.